Служба поддержки: тел. 8 800 555 2435, support@payps.ru, пн-пт 8:00-21:00, сб-вс 9:00-21:00 МСК
Помощь Личный кабинет

Просроченная выплата по кредиту: к чему это приведёт

Просроченная выплата по кредиту: к чему это приведёт

Когда каждый месяц приходится направлять на выплату кредитов или займов значительную сумму, нет-нет да и промелькнёт мысль: «а может быть просто перестать платить». Бывает и так, что в какой-то период возникают проблемы с деньгами, заемщик пропускает очередной платеж по кредиту, а потом решает, что лучше спрятаться от банка или МФО. Такая стратегия приведет лишь к тому, что сумма долга начнет очень быстро расти. К кредиту начнут прибавляться штрафы и пени. А также, если это прописано в договоре, может вырасти и процентная ставка, что приведет к росту итоговой суммы. В конечном счете сумма кредита, который предстоит выплатить может увеличиться в несколько раз. И, если финансовая нагрузка была уже излишне высока, то при невозврате кредита в конечном итоге она может вырасти в несколько раз.

Что предпримет кредитор?

В первую очередь он уведомит клиента о том, что возникла просроченная задолженность и попросит ее погасить, а также напомнит о предусмотренных договором штрафных санкциях. Скорее всего, сотрудники банка или МФО предложат варианты урегулирования, которые позволят вернуться к графику выплат. Поэтому, если по каким-то причинам, у вас не получилось внести очередной платеж, не стоит скрываться от кредиторов. Необходимо сообщить о проблеме и обсудить варианты ее решения. В случае трудной жизненной ситуации кредитор, скорее всего, пойдет навстречу и постарается найти компромисс.

Что же делать, если нет денег платить?

Если заемщик полностью отказывается платить?

Если переговоры ни к чему не привели, начинается этап взыскания. Для этого кредитор (это может быть коллекторское агентств) обращается в суд с требованием к заемщику погасить долг. После того, как суд вынес решение, дело передается судебным приставам. В первую очередь приставы найдут все банковские счета и спишут оттуда деньги в счет погашения долга. Если денег на счету нет или их недостаточно, то взыскание будет обращено на имущество. Не удалось погасить долг за счет продажи имущества? Исполнительный лист направят работодателю, который будет обязан направлять часть зарплаты должника (до 50%) на погашение кредита. Спрятать имущество, переписав его на супруга или супругу, не получится. В таком случае кредитор потребует выделить из этого имущества долю заемщика и взыщет ее, либо докажет, что сделки были притворными.

Приставы не могут потребовать продать только единственное жилье, личные вещи (кроме драгоценностей), предметы, необходимые для профессиональной деятельности.

В 2019 году приставы возбудили 5,8 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов в пользу кредитных организаций на общую сумму 1,08 трлн рублей.

Теоретически от приставов можно спрятаться: сменить прописку, не открывать счетов в банке, работать только неофициально. Но такая жизнь приведет к значительно большим потерям, в том числе финансовым.

Могут ли списать долг?

В Российской Федерации нет законов, которые бы позволяли списывать долги. Единственный законный путь — это банкротство, и оно также включает в себя продажу имущества для погашения долга. Всевозможные объявления на тему помощи в списании долга — 100% обман. Также не имеют смысла и различные советы на форумах и в соцсетях, где уверяют, что если не выплачивать долг, то кредитор в конечном итоге его спишет. На самом деле, когда кредит перейдет в категорию безнадежного, банк или МФО через какое-то время спишут его со своего баланса, либо продадут коллекторскому агентству. Но это не означает, что взыскание прекратится. Срок действия исполнительного производства не ограничен временными рамками и будет продолжаться, пока долг не будет погашен.

Если займ был оформлен онлайн, значит договор не подписывался?

Один из аргументов, которые приводятся в пользу того, что можно не платить займ, если он был оформлен онлайн, основан на том, бумажный договор не был подписан. А если нет договора с подписью, то нет и обязательств. Но это не соответствует действительности. При оформлении займа в интернете, заемщик также подписывается под договором, но делает это с помощью цифровой подписи. Поэтому ссылаться на отсутствие подписи под договором не имеет смысла.

Может ли быть уголовная ответственность?

Если кредит изначально брался с намерением его не возвращать, либо при оформлении была предоставлена заведомо ложная информация (например, о месте работы или размере дохода), то это означает уже уголовную ответственность. Подобные действия попадают под ст. 159.1 УК РФ (мошенничестве в сфере кредитование). Если вина будет доказана, то это может повлечь наказание в виде лишения свободы, либо штрафа.

Не советуем обманывать кредитора...

Как этого избежать?

Для того, чтобы не оказаться в ситуации, когда кредитор взыскивает с вас долг, стоит следовать нескольким простым правилам. Первое — не брать кредит или займ, если платежи будут превышать 50% доходов. И, конечно, не выстраивать финансовую пирамиду, то есть не привлекать все более и более дорогие кредиты, и займы для закрытия предыдущих. Второе — если возникла проблема с выплатами, не надо ожидать, что она решится сама собой, например, что банк просто забудет про ваш кредит. Обязательно надо попытаться решить проблему вместе с кредитором. Третье — нельзя верить тем, кто говорит, что можно списать долги или найти слабое место в договоре. Четвертое — нельзя рассчитывать на то, что кредитора легко обмануть, взяв деньги и не вернув. Подобное поведение станет поводом для уголовного преследования.

Что делать, если нет выхода?

Далеко не всегда проблемы с кредитами возникают из-за безалаберности или легкомысленного отношения к чужим деньгам. Очень часто бывает так, что человек не сумел правильно рассчитать финансовую нагрузку, взял кредит на другого человека, а тот перестал его возвращать, заболел или потерял работу. Даже в такой ситуации не стоит отчаиваться. Если, вы понимаете, что не видите выхода из сложившейся ситуации, можно обратиться за помощью в специальную организацию, например, к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Вам обязательно помогут разобраться с проблемой и найти пути решения.

К сожалению, ваш браузер устарел и не поддерживается.
Установите современный браузер, например Google Chrome