Что делать, если на ваш паспорт оформили кредит

Вы обращаетесь в банк или МФО за кредитом или займом, и вам отказывают, хотя вы всегда добросовестно рассчитывались с кредиторами. Запросив кредитную историю, вы узнаете, что у вас есть кредит и более того, он уже просрочен. Либо к вам обращаются коллекторы, заявляя, что вы не платите по кредиту и требуют вернуть взятые взаймы деньги. При этом вы точно знаете — такого долга у вас нет. Возникает вопрос: "как такое могло произойти"? Ведь при оформлении кредита у клиента проверяют паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Проблема в том, что почти никто сейчас не защищен от того, чтобы стать жертвой кредитных мошенников. Наши персональные данные хранятся в различных базах, из которых регулярно происходят утечки, чем и пользуются злоумышленники.

Чаще всего россияне жалуются на мошеннические займы, оформленные в МФО. При выдаче займов онлайн, на которых специализируются многие МФО, не требуется личное присутствие заемщика. Для того, чтобы подтвердить личность, клиент должен прислать данные паспорта (либо скан) и своё фото с документом. Мошенники могут ввести чужие паспортные данные и подделать фотографию. Кроме того, селфи с паспортом сейчас требуют при регистрации различные сервисы (например, каршеринговые) и их базы данных также могут оказаться в распоряжении мошенников. Кредит или займ также может быть оформлен на потерянный или украденный паспорт, поэтому необходимо незамедлительно сообщать о пропаже.

Все кредитные организации постоянно совершенствуют свои системы безопасности. Так, рассматривая заявку, поданную онлайн, система анализирует сотни параметров. Учитывается и то, как внимательно человек изучал сайт, как заполнял заявку и откуда она была подана. При каких-либо противоречиях (например, место проживания, указанное в анкете, отличается от того, где фактически находится подавший заявку человек) заявка признается сомнительной. Мошенники же в свою очередь стараются обойти скоринговые системы и обхитрить кредиторов. Если им удается это сделать, возникает всплеск незаконных кредитных выдач. У мошенников есть форумы, на которых они обмениваются схемами обмана, и, если где-то обнаруживается «дыра», она может быть использована преступниками множество раз, прежде чем будут предприняты мер.

Возможны и ситуации, когда мошенничество с использованием чужих паспортных данных совершается при соучастии сотрудников кредитных организаций.

Что предпринять?

Что необходимо предпринять после того, как вы узнали, что на ваш паспорт оформили кредит или займ? В первую очередь обратитесь в кредитную организацию и потребуйте копию договора. Затем идите в полицию и пишите заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ). Вам придется доказать, что кредит был оформлен не вами. Если есть бумажный договор, под которым стоит подпись, то потребуется провести почерковедческую экспертизу, чтобы установить, что подпись была подделана. Также полицейские могут затребовать записи с камер видеонаблюдения из отделения банка или МФО, где был оформлен кредит или займ. Если у вас есть доказательства того, что вас не было в этом месте в это время, то предоставьте их полиции.

Если займ был оформлен онлайн, то надо запросить номер счета, на который были переведены деньги или электронного кошелька и доказать, что он вам не принадлежит.

С талоном-уведомлением из полиции о подаче заявления следует обратиться в банк или МФО. Там проведут внутреннюю проверку и, если будет достаточно доказательств того, что было совершено мошенничество, кредит или займ, аннулируют договор. Кредитор же будет обращаться в полицию, чтобы найти обманувших его мошенников.

Важный момент — вы являетесь пострадавшим и не должны делать работу за полицию, собирая доказательства мошенничества. Но фактически, чем активнее вы будете участвовать в процессе, тем больше шансов быстрее разрешить эту ситуацию.

Если кредитор отказался урегулировать ситуацию и продолжает требовать деньги, то придется обращаться в суд.

Проще всего свою правоту будет доказать, если у вас есть документ из отделения полиции, подтверждающий, что вы обратились с заявлением о потере или краже паспорта. В этом случае факт утраты паспорта будет означать, что сделку нельзя признать действительной и согласованной сторонами.

Если паспорт не был потерян, а имело место другая мошенническая схема, то в суд надо будет предоставить все возможные доказательства того, что кредит брали не вы. Копию кредитного договора с подписью и графологической экспертизой, записи с камер, показания сотрудников. В случае с онлайн-займом, в МФО надо будет потребовать фото, которое было направлено для получения займа, а также выяснить, на какой счет были отправлены деньги. Так как разбирательство будет вестись в суде, кредитор будет стараться доказать, что деньги получили именно вы. В зависимости от того, кто будет более убедителен, суд вынесет решение. Если решение будет в вашу пользу, то договор, на основании которого долг предъявляется к взысканию, будет признан недействительным.

Как не допустить оформление мошеннического займа

Функционала, который бы позволил поставить запрет на получение кредитов, не существует. Поэтому и нет 100% способа обезопасить себя от оформления займов на ваше имя мошенниками. Тем не менее, есть простые правила, которые стоит соблюдать. Не отправляйте в какие-либо организации свои паспортные данные и тем более отсканированные документы без крайней необходимости. Есть много сайтов - «ловушек», которые собирают персональные данные и продают их мошенникам. Осторожно относитесь к сервисам, которые требуют для регистрации прислать селфи с паспортом. Утечка подобной базы данных может создать неприятности для множества людей.

Как не попасть в руки злоумышленников?

Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Некоторые бюро предоставляют услугу смс-информирования обо всех изменениях в кредитной истории, в том числе о поданных от вашего имени заявках. Это позволит оперативно среагировать на действия мошенников.

Если на ваш паспорт (паспортные данные) был оформлен кредит, то вам обязательно придется обратиться к кредитору, чтобы запросить договор, а затем в полицию с заявлением о мошенничестве. Как правило, такие ситуации разрешаются в пользу пострадавших. После того, как договор будет аннулирован, проверьте кредитную историю на предмет того, чтобы запись о кредите или займе была удалена.