Служба поддержки: тел. 8 800 555 2435, support@payps.ru, пн-пт 8:00-21:00, сб-вс 9:00-21:00 МСК
Помощь и поддержка Личный кабинет
Главная О нас Статьи Самые эффективные схемы при досрочном погашении

Самые эффективные схемы при досрочном погашении

Самые эффективные схемы при досрочном погашении

Разумная кредитная нагрузка и положительная история – это основные показатели, на которые опираются финансовые организации при рассмотрении заявки на получение заемных средств. Они характеризуют платежеспособность заемщика. Если у заемщика есть несколько кредитов и просрочки платежей в истории, то это можно исправить путем планирования своего личного бюджета и самое главное его расходной части.

Несколько кредитов – не прихоть, а необходимость

Финансовая ситуация у всех бывает разная и в большинстве случаев не отличается стабильностью. Значительная часть населения нашей страны пользуются услугами кредитных организаций.

Основными организациями, предоставляющими такие услуги, являются банки и МФО. Однако, между ними существует разница. Банковский заем – это предоставление денежных средств в пользование под установленный процент на длительный срок. Сумма займа перечисляется на специальный счет в банке. Банки могут предоставлять займ в иностранной валюте. Нишу микрозаймов активно осваивают МФО. Наибольшую популярность приобрели быстрые займы до зарплаты.

Наличие нескольких кредитов не только увеличивает нагрузку на личный бюджет, но для большинства заемщиков служит негативным психологическим фактором. Для того, чтобы избавиться от этого, целесообразно продумать схему досрочного погашения кредитов. Существует два основных варианта, которые имеют условные названия «лавина» и «снежный ком».

Выбираем самый большой процент

Схема досрочного погашения «Лавина» подразумевает ранжирование имеющихся кредитных обязательств по величине процентной ставки. Затем определяется очередность внесения досрочных платежей. В первую очередь погашается кредит с наибольшей процентной ставкой. Этот метод достаточно логичен с экономической точки зрения, так как чем выше процентная ставка, тем больше переплата по кредиту.

Тактика лавина целесообразна в случаях:

  • прогнозируемых финансовых трудностей в будущем;
  • наличия свободных денежных средств, которые можно использовать на досрочное погашение;
  • когда преследуется цель снижения ежемесячной нагрузки на личный бюджет и значительного уменьшения суммы переплаты финансовой организации.

Математические расчеты показывают, что погасить кредит с большой процентной ставкой выгодно. Как правило, большую процентную ставку имеет микрокредит. Они имеют ограниченный срок действия и поэтому МФО стремится получить максимальную выгоду. Именно такие кредиты целесообразно погашать в первую очередь. Это позволит в дальнейшем без проблем получить деньги до зарплаты на карту в случае непредвиденных финансовых затруднений. Кроме того, санкции по договору микрокредитования, как правило, значительно жестче чем по обычным банковским кредитам. В случае просрочки платежей МФО предпочитает перепродать долг коллекторским агентствам, нежели обращаться в судебные органы. Поэтому целесообразно не допускать просрочек по микрозаймам.

Главное – время, процент не важен

При выборе тактики «Снежный ком» также производится ранжирование кредитов. Но при этом, основным отличительным признаком избирается количество оставшихся платежей. В первоочередном порядке производится досрочное погашение займа, имеющего меньшее количество оставшихся платежей, даже если процентная ставка по нему меньше, чем у других кредитов.

Метод «снежный ком» будет эффективен в случаях:

  • наличия стабильных финансовых поступлений;
  • необходимости снизить показатель кредитной нагрузки.

Выгода от применения этого метода будет меньше, чем у способа «Лавина». Однако, психологический эффект от уменьшения количества кредитов для многих является определяющим. Да и для кредитной истории отметка о полностью погашенном кредите досрочно будет иметь положительное значение.

Инструкция, как быстро и безболезненно расстаться с долгами...

Досрочное погашение – не обман, а выполнение обязательств

Некоторые люди думают, что финансовые организации отрицательно относятся к досрочному погашению кредитов. Это не так. Для банков и МФО необходимо, чтобы клиент был платежеспособен и не пытался обмануть кредитора.

Основной принцип кредитования – возвратность денежных средств. Конечно, финансовым организациям выгодно получить максимальную прибыль от выдачи кредита. Но следует учитывать, что законодательно закреплена невозможность отказа кредитных организаций клиенту, в случае досрочного погашения им своих обязательств. Поэтому, планировать досрочное погашение можно и нужно. Не беспокойтесь о том, что кредитная история в таком случае ухудшится. Да, банки и МФО потеряют часть своей прибыли, но сэкономят на снижении риска невозврата кредита, просрочки платежей или мошеннических действий. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы платежеспособный клиент вновь воспользовался их услугами.

Не следует забывать и о том, что исполнение судебных решений по невозвращенным кредитам практически всегда связано с ограничением некоторых прав заемщика. Для такой категории граждан устанавливается ограничение на выезд за пределы страны до момента полного прекращения исполнительного производства. Отсутствие непогашенных долгов – залог спокойной жизни заемщика.

Снижение кредитной нагрузки путем досрочного погашения своих кредитных обязательств позволит сбалансировать свой личный бюджет, а в некоторых случаях сформировать и накопления в качестве так называемой «подушки безопасности».

К сожалению, ваш браузер устарел и не поддерживается.
Установите современный браузер, например Google Chrome