Служба поддержки: support@payps.ru, пн-пт 8:00-21:00, сб-вс 9:00-21:00 МСК
Заказать обратный звонок
Личный кабинет
Главная О нас Статьи Как работает бюро кредитных историй

Как работает бюро кредитных историй

Как работает бюро кредитных историй

Цифровизация все больше и больше входит в нашу жизнь. Кредитование населения не является исключением, банки и микрофинансовые организации активно используют интернет пространство не только для рекламы и поиска клиентов, но и для непосредственной работы с клиентом онлайн. Причем многие финансовые организации предлагают вообще обойтись без посещения офиса и получить как долгосрочный, так и краткосрочный заем на банковскую карту практически мгновенно.

Процедура проверки заемщика и роль бюро кредитных историй

Что, в сущности, представляет из себя кредит или заем? Банковский заем – это финансовые средства, которые банк или другая финансовая организация предоставляет заемщику на условиях возвратности. При этом финансовые организации получают прибыль, получая проценты за пользование предоставленными денежными средствами. Предлагаемые финансовой организацией продукты сильно отличаются по срокам возврата, сумме и процентной ставки. Это может быть, как большой кредит на длительный срок, так и микрокредит, который необходимо вернуть в короткие сроки.

В условиях сложного и затянувшегося экономического кризиса, нестабильного функционирования многих коммерческих предприятий и организаций, все большую популярность у населения приобретают микрозаймы на 3–6 месяцев, а также быстрые займы до зарплаты.

Многие потенциальные заемщики все чаще интересуются информацией о том, как можно получить кредит через интернет. Это возможно, а передовиками в этом направлении являются МФО. Здесь можно не только подать заявку на кредит онлайн, но выполнить все остальные процедуры – изучить и подписать кредитный договор, получить денежные средства на банковскую карту, осуществлять платежи по кредиту. При этом необходимо учитывать, что без предоставления персональных данных заемщика никаких процедур не производится, иными словами, заем предоставляется только по паспорту конкретного человека. При этом, одним из основных условий для успешного онлайн кредитования является наличие уже открытого счета в банке. Таким образом, финансовыми организациями осуществляется персонализация заемщика, так как займы перечисляются на счет в банке.

Основным преимуществом получения денег до зарплаты на карту является скорость принятия решения и практически стопроцентное одобрение заявок. При этом, как и в крупных банках, МФО также проводит процедуру проверки потенциального заемщика. Основную роль в данной проверки является информация из бюро кредитных историй. В настоящее время в России действует 13 самостоятельных бюро кредитных историй, где концентрируется информация о всех заемщиках. Различные финансовые организации сотрудничают с определенными БКИ, поэтому, обратившись только в одно из них, получить полную информацию о заемщике практически невозможно. Процесс проверки упрощается путем поиска информации в Центральном каталоге кредитных историй.

Кредитная история, хранящаяся в БКИ, содержит следующую информация о деятельности потенциального заемщика:

  • сведения о существующих или ранее существовавших счетах;
  • информация о подаче заявок на кредитование и результатах их рассмотрения;
  • ранее выданные займы, их размеры, сроки и процентные ставки;
  • нарушение финансовой дисциплины при возврате денежных средств;
  • сведения о досрочном погашении займов.

Имея подобную информацию, можно не только оценить платежеспособность и дисциплинированность потенциального заемщика, но и рассчитать его кредитную нагрузку.

Таким образом, МФО, предоставляющие займы онлайн получают необходимую информацию о потенциальном заемщике в кратчайшие сроки.

Возможно ли предоставление неправильной информации

Каждое бюро кредитных историй совершенствует свою деятельность и стремится к тому, чтобы хранить полную и достоверную информацию. Однако следует учитывать, что основным источником пополнения сведений в кредитной истории являются сами финансовые организации. Поэтому только от них зависит достоверность, полнота и своевременность передачи информации в БКИ. К сожалению, случается, что конкретное физическое лицо может обнаружить ошибки в своей истории. При такой ситуации целесообразно обратиться в кредитную организацию, которая предоставила недостоверную информацию. Если выяснится, что информация передана правильно, а ошибка возникла по техническим причинам БКИ, она будет исправлена непосредственно самим бюро.

Узнайте, как исправить ошибки в истории...

Деятельность бюро кредитных условий регламентирована на законодательном уровне. Определен порядок предоставления информации о кредитной истории граждан или организаций. В частности, потенциальному заемщику целесообразно помнить, что срок хранения информации в БКИ определен законом и не может превышать 10 лет с момента совершения последней банковской операции по займу.

Для финансовых организаций, специализирующихся на выдаче онлайн займов, помимо персональных данных, сведения, полученные из бюро кредитных историй, является практически единственным и важнейшим источником данных о потенциальном заемщике. Про этом, гражданам следует учитывать, что МФО выбрали для себя несколько другой способ обеспечения финансовой безопасности в отличии от крупных банков. Если последние стремятся досконально проверить заемщика перед выдачей кредита, то МФО обеспечивает возвратность путем направления материалов о невозврате денег в судебные органы после нарушения кредитного договора или перепродает долги коллекторским агентствам. Именно поэтому процент отказов по заявкам у МФО очень маленький.

К сожалению, ваш браузер устарел и не поддерживается.
Установите современный браузер, например Google Chrome