МФО и сбережения: почему россиянам проще брать в кредит, чем сберегать

Жители как крупных, так и небольших городов России оказались в ситуации, когда кризис затянулся надолго – об этом свидетельствуют различные экономические опросы. Так, и сами люди считают, что настали более сложные времена, и статистика этого не опровергает – реальные доходы снизились на 20%. В такой ситуации не то, что копить тяжело, но и не всегда есть возможность приобрести крупную вещь без необходимости залезать в долги. На помощь россиянам приходят программы кредитования, рассрочки и беспроцентные займы (только с внушительным первым взносом и в случае крупных покупок, например, жилья).

Основные причины, почему россияне предпочитают кредитование, а не накопление

Во-первых, в условиях кризиса, как уже говорилось выше, тяжело копить. Гораздо проще тратить, просчитывая выгоду. Поэтому в стране так популярны акции и распродажи, несмотря на то что по факту человек может потратить деньги на то, что ему совершенно не нужно. Все же создается ощущение правильности распоряжения деньгами.

Во-вторых, на фоне инфляционных процессов есть риск потерять сбережения. А это тоже не устраивает тех, кто хочет как-то себя обезопасить – люди выбирают получать удовольствие здесь и сейчас, а не ждать, пока наличность обесценится.

В-третьих, у россиян выработался свой стиль потребления – на фоне не слишком высокого уровня жизни люди откладывают либо совсем мало (например, на «черный день»), либо копят целенаправленно – на учебу, крупные покупки. В такой ситуации может наблюдаться и рост спроса на микрокредиты.

Почему для многих семей кредиты – единственный выход позволить себе что-то?

Если говорить о средних доходах домохозяйств, то по оценкам многих экспертов они заканчиваются еще раньше, чем проходит календарный месяц. То есть, потребление не просто не растет, оно постепенно падает. Связано это с ростом цен, инфляцией, необходимостью делать долгосрочные вклады (например, в собственное здоровье или образование детей). В то же время у людей нет стимула откладывать – если и есть из чего, проще потратить, чем думать, куда, в какой фонд или банк отложить накопления.

Санации банков, замороженные вклады, неучтенные депозиты и прочие скандалы при участии ЦБ подрывают доверие к системе накоплений.

Чтобы что-то позволить себе из разряда путешествий, бытовой техники и качественных медицинских услуг многие вынуждены брать кредиты. Очень часто срабатывает такая схема: человек видит что-то, что ему реально нужно (например, стиральную машину) по акционной цене, сравнивает стоимость в интернете. Если она оказывается выше, чем по акции, он стремится занять деньги, чтобы успеть купить вещь по выгодной цене. Если денег у ближайшего окружения нет, обращается в МФО или пытается воспользоваться кредитом по карте. В такой ситуации получается, что многие семьи могут позволить себе что-то только в случае снижения цен плюс выгодных кредитных ставок от кредитных учреждений (начиная от банков и карт с кредитными лимитами и заканчивая МФО).

Что происходит на фоне падения потребительского спроса?

Торговые сети отмечают снижение потребления. Хорошо продаются те товары, которые соответствуют цене и качеству, а также без которых разные группы потребителей не могут обходиться. Также в топ выходят продукты питания, одежда и обувь с различными улучшенными характеристиками: например, покупают не синтетические свитера, а те, где больше шерсти, не напитки в банках, а качественный чай и кофе и так далее. То есть, потребители сильно обращают внимание на то, сколько и как они тратят каждый день на самое необходимое: еду, лекарства, минимальные услуги.

На фоне падения потребительского спроса россияне все еще активно покупают:

• недвижимость;
• авто;
• бытовую технику и электронику, если она нужна для работы (ноутбуки, фотоаппараты и прочее).

Чаще всего крупные покупки помогает сделать банк: в этом случае ищут ипотеку под минимальные ставки, выгодные кредитные программы. Если речь идет о минимальных суммах займов, то в МФО можно найти кредиты от 3000 рублей (а иногда и меньше). При этом в случае сложной ситуации потребители стараются взять в долг у МФО так, чтобы какое-то время ставка была от 0% в день. Это возможно, если, например, клиент берет в долг у этой компании впервые. Что касается общей ситуации на рынке кредитования, ставки, действительно, упали – сказывается кризис и тем же МФО проще ссужать средства под меньшие ставки, чем вообще сидеть без клиентов.

Как сэкономить на кредитах, если очень хочется?

Можно всегда придерживаться следующих правил:

1. Когда берете кредит, заранее подумайте, как будете его отдавать банку или МФО.
2. Не соглашайтесь на слишком высокие ставки – всегда можно найти МФО, где они чуть ниже. Используйте сайты-агрегаторы различных предложений.
3. Некоторые МФО дают возможность взять кредит под минимальные проценты, если в долг берет новый заемщик.

Также нужно всегда помнить, что использование чужих денег чего-то стоит. Поэтому необходимо как следует подумать, нужна ли какая-то вещь или услуга на самом деле – ведь придется заплатить не только за нее, но и за сам кредит.