Помощь Личный кабинет

МФО и сбережения: почему россиянам проще брать в кредит, чем сберегать и откладывать, и как это в итоге сказывается на кредитных ставках?

МФО и сбережения: почему россиянам проще брать в кредит, чем сберегать

Жители как крупных, так и небольших городов России оказались в ситуации, когда кризис затянулся надолго – об этом свидетельствуют различные экономические опросы. Так, и сами люди считают, что настали более сложные времена, и статистика этого не опровергает – реальные доходы снизились на 20%. В такой ситуации не то, что копить тяжело, но и не всегда есть возможность приобрести крупную вещь без необходимости залезать в долги. На помощь россиянам приходят программы кредитования, рассрочки и беспроцентные займы (только с внушительным первым взносом и в случае крупных покупок, например, жилья).

Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные уловия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет

Основные причины, почему россияне предпочитают кредитование, а не накопление

Во-первых, в условиях кризиса, как уже говорилось выше, тяжело копить. Гораздо проще тратить, просчитывая выгоду. Поэтому в стране так популярны акции и распродажи, несмотря на то что по факту человек может потратить деньги на то, что ему совершенно не нужно. Все же создается ощущение правильности распоряжения деньгами.

Во-вторых, на фоне инфляционных процессов есть риск потерять сбережения. А это тоже не устраивает тех, кто хочет как-то себя обезопасить – люди выбирают получать удовольствие здесь и сейчас, а не ждать, пока наличность обесценится.

В-третьих, у россиян выработался свой стиль потребления – на фоне не слишком высокого уровня жизни люди откладывают либо совсем мало (например, на «черный день»), либо копят целенаправленно – на учебу, крупные покупки. В такой ситуации может наблюдаться и рост спроса на микрокредиты.

Почему для многих семей кредиты – единственный выход позволить себе что-то?

Если говорить о средних доходах домохозяйств, то по оценкам многих экспертов они заканчиваются еще раньше, чем проходит календарный месяц. То есть, потребление не просто не растет, оно постепенно падает. Связано это с ростом цен, инфляцией, необходимостью делать долгосрочные вклады (например, в собственное здоровье или образование детей). В то же время у людей нет стимула откладывать – если и есть из чего, проще потратить, чем думать, куда, в какой фонд или банк отложить накопления.

Санации банков, замороженные вклады, неучтенные депозиты и прочие скандалы при участии ЦБ подрывают доверие к системе накоплений.

Чтобы что-то позволить себе из разряда путешествий, бытовой техники и качественных медицинских услуг многие вынуждены брать кредиты. Очень часто срабатывает такая схема: человек видит что-то, что ему реально нужно (например, стиральную машину) по акционной цене, сравнивает стоимость в интернете. Если она оказывается выше, чем по акции, он стремится занять деньги, чтобы успеть купить вещь по выгодной цене. Если денег у ближайшего окружения нет, обращается в МФО или пытается воспользоваться кредитом по карте. В такой ситуации получается, что многие семьи могут позволить себе что-то только в случае снижения цен плюс выгодных кредитных ставок от кредитных учреждений (начиная от банков и карт с кредитными лимитами и заканчивая МФО).

Что происходит на фоне падения потребительского спроса?

Торговые сети отмечают снижение потребления. Хорошо продаются те товары, которые соответствуют цене и качеству, а также без которых разные группы потребителей не могут обходиться. Также в топ выходят продукты питания, одежда и обувь с различными улучшенными характеристиками: например, покупают не синтетические свитера, а те, где больше шерсти, не напитки в банках, а качественный чай и кофе и так далее. То есть, потребители сильно обращают внимание на то, сколько и как они тратят каждый день на самое необходимое: еду, лекарства, минимальные услуги.

На фоне падения потребительского спроса россияне все еще активно покупают:

  • недвижимость;
  • авто;
  • бытовую технику и электронику, если она нужна для работы (ноутбуки, фотоаппараты и прочее).

Чаще всего крупные покупки помогает сделать банк: в этом случае ищут ипотеку под минимальные ставки, выгодные кредитные программы. Если речь идет о минимальных суммах займов, то в МФО можно найти кредиты от 3000 рублей (а иногда и меньше). При этом в случае сложной ситуации потребители стараются взять в долг у МФО так, чтобы какое-то время ставка была от 0% в день. Это возможно, если, например, клиент берет в долг у этой компании впервые. Что касается общей ситуации на рынке кредитования, ставки, действительно, упали – сказывается кризис и тем же МФО проще ссужать средства под меньшие ставки, чем вообще сидеть без клиентов.

Как сэкономить на кредитах, если очень хочется?

Можно всегда придерживаться следующих правил:

  1. Когда берете кредит, заранее подумайте, как будете его отдавать банку или МФО.
  2. Не соглашайтесь на слишком высокие ставки – всегда можно найти МФО, где они чуть ниже. Используйте сайты-агрегаторы различных предложений.
  3. Некоторые МФО дают возможность взять кредит под минимальные проценты, если в долг берет новый заемщик.

Также нужно всегда помнить, что использование чужих денег чего-то стоит. Поэтому необходимо как следует подумать, нужна ли какая-то вещь или услуга на самом деле – ведь придется заплатить не только за нее, но и за сам кредит.

Автор
Сергей Кузнецов
К.ф-м. наук МГТУ им. Баумана Начальник Управления Оценки рисков
Риск менеджер, более 10 лет опыта на финансовых рынках
Рейтинг клиентов
112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)