Помощь Личный кабинет

МФО – расшифровка и основная деятельность МФО

МФО – расшифровка и основная деятельность МФО

Несмотря на длительное легальное существование микрофинансовых структур, россияне до сих пор с опаской относятся к таким учреждениям. Более того, далеко не все сегодня знают, что собой представляют МФО, расшифровка аббревиатуры которой тоже вызывает определенные затруднения.

Что такое микрофинансовая организация в РФ?

МФО значит, что подразумевается микрофинансовая организация. То есть это дословная расшифровка аббревиатуры. Таковой может быть юрлицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность, информация о котором внесена в соответствующий госреестр. Последний формируется Центральным банком России.

Это значит, что далеко не всякая компания может стать МФО. А легально работают лишь включенные в реестр ЦБ и подчиняющиеся действующим в этой сфере правилам, в частности, нормам ФЗ-151.

Чем занимаются микрофинансовые организации?

Деятельность МФО заключается главным образом в микрофинансировании, то есть в предоставлении микрозаймов под определенный процент. В ходе таких заемных правоотношений МФО переводит дистанционно на счет заявителя деньги либо выдает их на руки — в зависимости от выбранного способа получения и внутренних правил организации.

Сопутствующий вид деятельности — привлечение вкладов граждан в рамках инвестиционных программ. Это означает, что, к примеру, МФК вправе иметь 70 млн руб. собственного капитала, а все остальные деньги в финансовой системе для оборота средств компания может привлечь извне.

Разновидности МФО

Виды МФО закреплены в ФЗ-151. Они функционируют в форме микрофинансовых и микрокредитных компаний. Первые вправе привлекать в рассматриваемых целях деньги юрлиц и граждан, включая тех, кто не имеет никакого отношения к учреждению компании. Вторые могут задействовать денежные средства как предприятий, так и физлиц, но если они являются их учредителями.

МФК могут стать лишь крупные предприятия с личным капиталом от 70 млн руб. МКК сейчас достаточно иметь 2 млн руб. (с 1.07.2022 г. - 3 млн). Ежегодно этот показатель будет возрастать еще на 1 млн руб., пока не достигнет 5 млн руб. летом 2024 г.

Отличия МФО от банка

Ключевое отличие микрофинансовых структур от банковских в том, что МФО не относятся ни к кредитным, ни к банковским учреждениям. А значит, их деятельность вне поля регулирования кредитно-финансовых правоотношений. Для них действуют специальные правила.

Кроме того, микрофинансовые продукты отличаются от банковских:

  1. Большей доступностью (МФО предъявляют максимально лояльные требования к заемщикам).

  2. Предельным объемом одалживаемых физлицам (500 тыс. руб. - для МКК, 1 млн руб. — для МФК) и юрлицам (5 млн руб.) средств. То есть один человек не может получить взаймы свыше 500 тыс. в МКК и больше 1 млн в МФК.

  3. Процентными ставками (микрофинансовые предприятия рассчитывают их за каждый день займа, но процент законодательно ограничен с июля 2019 г. - его верхняя планка в сутки не должна превышать 1%). В итоге полная стоимость микрозайма не должна превысить 365%.

  4. Запретом на залог жилья.

  5. Ограничением долговой нагрузки.

Также МФО отличаются от банков:

  • Отсутствием лицензии (есть только свидетельство о внесении в реестр ЦБ) и соответственно правовыми последствиями правонарушений. Банки лишаются лицензий, а микрофинансовые предприятия исключаются из реестра.

  • Меньшим лимитом собственных средств для регистрации хозяйствующего субъекта.

  • Запретом на осуществление банковских операций (открытие, ведение счета, купля-продажа валюты, предоставление банковских ячеек и т. д.).

  • Меньшим контролем со стороны надзорных органов.

  • Невозможностью выдачи полноценных кредитов.

Как регулируется деятельность МФО?

Микрофинансовая деятельность регламентирована ФЗ-151. На самой ранней стадии компании надлежит обратиться с заявлением в Центробанк о включении в госреестр. В пределах 30 суток ЦБ будет осуществлять проверку, а потом примет решение о включении предприятия в реестр или об отказе в таком действии. До момента включения в госреестр организация не вправе осуществлять микрофинансовую деятельность и после исключения — тоже. Однако в последнем случае у нее сохраняются права и обязательства по микрозаймам, выданным до исключения.

Контролируют дальнейшую работу МФО Центробанк и СРО. Если ЦБ обнаруживает нарушения, допущенные микрофинансовыми учреждениями, то применяет соответствующие санкции: от административной ответственности до исключения из госреестра.

За МФК ЦБ осуществляет постоянный надзор. Эти предприятия обязаны ежегодно проходить аудиторскую проверку и сдавать ее результаты в надзорную инстанцию. За МКК контроль со стороны Центробанка происходит лишь в следующих ситуациях:

  • МКК не является членом СРО;

  • при осуществлении надзорных функций в отношении деятельности СРО, членом которой выступает МКК;

  • размер активов и (или) сумма задолженности по заемным договорам перед МКК превышают установленные ЦБ значения;

  • поступила жалоба на работу компании.

В остальное время за МКК следят СРО. Конечно же, контроль осуществляется лишь за компаниями, имеющими членство в соответствующей саморегулируемой организации. Следовательно, подать жалобу на микрофинансовые предприятия можно как в Центробанк, так и в СРО. Если же речь идет о нарушениях при взыскании долгов, то жалуются на подобные деяния в ФССП.

Как выбрать МФО и не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать жертвами аферы, надо в первую очередь проверить наличие микрофинансового субъекта в реестре ЦБ РФ. Если компании там нет, то предприятие действует нелегально. А это значит, что в отношениях с ним заемщики ничем не защищены. Вместе с тем, отсутствие компании в госреестре не лишает ее права требования возврата долга и взыскания его в принудительном порядке.

Дополнительным подтверждением легальности функционирования компании выступает официальный сайт, с опубликованной на нем информацией о СРО, членом которой она выступает, контактами и прочими реквизитами. Однако ссылку лучше всего брать со страницы Центробанка во избежание попадания на так называемый сайт-клон. Внешне он ничем не отличается от реального сайта настоящего предприятия.

Проверить контрагента можно и через специализированный онлайн-сервис на сайте ФНС. Однако там будет только актуальная информация о регистрации компании в налоговой и внесении соответствующих изменений в учредительную документацию через ИФНС.

И еще одна возможность получить сведения о потенциальной стороне сделки — изучить отзывы о компании. Однако не следует забывать, что они могут быть купленными (накрученными), поэтому придется проанализировать контент нескольких сторонних ресурсов. Достоверную информацию можно также получить от знакомых, воспользовавшихся микрофинансовыми услугами.

Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет
Получить деньги
Заполните заявку за 5 минут и деньги поступят уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!
Автор
Author
Евгений Панфилов
Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Рейтинг клиентов
112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)