Помощь Личный кабинет

Срок исковой давности по микрозаймам

Срок исковой давности по микрозаймам


Проблема возврата микрокредитов — актуальная тема для большинства россиян. Особенно в свете последних социально-экономических и политических событий. Именно поэтому важным вопросом в кредитных правоотношениях такого типа выступает срок исковой давности, существующий по микрозаймам. Попробуем выяснить, что он из себя представляет.

Что такое срок исковой давности?

Давностный срок — это период, в течение которого одна из сторон правоотношений вправе обратиться в суд с исковыми требованиями. Общий предел такого обращения определен в ГК РФ и равен 3 годам. Однако применяется он к кредитным отношениям с соблюдением особых условий.

Так, согласно пленарным разъяснениям ВС РФ, само письменное обращение в целях защиты нарушенного права принимается вне зависимости от истечения исковой давности по микрозайму. Последняя применяется судебной инстанцией исключительно по заявлению заемщика, сделанному до вынесения им решения. Это позволяет ответить на вопрос: могут ли МФО списать долги. Кредиторы не списывают задолженность до обращения в суд или переуступки права требования. То есть формальное истечение срока давности по микрозайму не является препятствием для обращения в суд или передачи (по соглашению о цессии) долга коллекторам или кому-либо еще.

Как рассчитать срок исковой давности?

При исчислении сроков исковой давности по займу в рамках взыскания просроченной задолженности с периодическими платежами применяется общий временной предел. Определяется он отдельно по каждому платежу. Исчисление начинается со дня, когда кредитор узнал или, исходя из имеющихся обстоятельств, имел возможность узнать о нарушении его права. А любые активные действия заемщика прерывают его течение, и отсчет начинается заново.

При этом требование МФО о досрочном возврате долга в полном объеме изменяет порядок расчета срока исковой давности по всему займу, если стороны не определили иной порядок. Например, об уплате процентов дольше погашения основного долга, в том числе при взыскании их судами. В этом случае исчисление начинается с момента неисполнения заемщиком обозначенных в претензии требований. Если они касались всех обязательств, то отсчет ведется также совокупный. При обозначении разных периодов досрочного возврата для различных обязательств — в отдельности по каждому.

Это одинаково применимо как к микрозаймам, так и к обычным кредитам.

Судебная практика срок давности по микрозайму

Судебные органы в ходе рассмотрения кредитных споров учитывают обозначенные выше обстоятельства и применяют их при вынесении решения. Самостоятельно они не могут применять положение о пропуске периода исковых притязаний. Такое заявление должен сделать заемщик до вынесения судебного акта по делу. Это означает, что даже когда МФО пропустила время для обращения в суд, если заемщик не укажет на это в ходе слушания, спор будет рассмотрен в обычном порядке.

Также ВС РФ в своем пленарном акте № 43 за 2015 г. указывает, что по общему правилу, пропуск времени для взыскания основного долга предполагает тождественные условия и для дополнительных требований — истребования процентов, пени, неустойки и штрафов. Но содержание кредитного договора может включать иные положения на этот счет. В этом случае правоотношения регулируются договорными нормами.

Популярные мифы о невыплатах

Вокруг микрокредитов давно сложилось множество народных баек. Рассмотрим некоторые из них:

  1. По истечении 3 лет с момента оформления кредита МФО не вправе обращаться с иском.

  2. Если время обращения пропущено, заявление кредитора не примут или не удовлетворят его.

  3. Спустя 3 года после последнего платежа задолженность автоматически списывают.

  4. Если неверно указать некоторые личные сведения или поменять их впоследствии, микрофинансовая организация не сможет взыскать долг.

  5. Если не внести ни одного рубля по кредиту к моменту подачи иска, то это свидетельствует, что заемщик не подтвердил наличие у него финансовых обязательств по займу перед МФО, а период принудительного взысканиябудет пропущен.

Все обозначенные утверждения ошибочны по следующим причинам:

  • Фактический пропуск времени для обращения не препятствие для исковых требований.

  • Суды самостоятельно не применяют нормы права о давности.

  • МФО не списывают задолженность, пока не исчерпаны возможные ресурсы истребования долга. В крайнем случае они уступают права по материальному требованию коллекторам и прочим профессиональным взыскателям.

  • Частично неверные сведения не спасут от финансового взыскания. Личность заемщика можно установить, в том числе и место его фактического проживания.

  • Полное отсутствие платежей по долгу лишь не прерывает течение периода возможного взыскания. Но от самого долга и возможных требований это не избавляет.

Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет
Получить деньги
Заполните заявку за 5 минут и деньги поступят уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!
Автор
Author
Евгений Панфилов
Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Рейтинг клиентов

112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)