Возврат денег по займу

В некоторых ситуациях клиент может запросить через банк возврат денежных средств, которые ранее были им внесены в счет оплаты покупки или услуг, приобретенных как дистанционно (онлайн), так и через обычные торговые объекты по карте. Такая операция по возврату называется чарджбэк. Рассмотрим подробнее, что это такое и как им воспользоваться.

Когда можно сделать возврат?

Как уже упоминалось ранее, клиент банка, внесший на банковский расчетный счет юридического лица определенную сумму денег безналичным путем, расплатившись при этом картой, вправе отменить эту финансовую операцию, заявив о возврате. Аналогично обстоит дело и с кредитными счетами. Человек имеет право оформить запрос на возврат займа, если внес деньги ошибочно или ему по каким-то объективным причинам необходимо вернуть платеж по кредиту. Если выплата микрозайма (долга) основана на действующем договоре и соответствует его условиям — отмена операции исключена. То есть о возврате займа речь не идет.

Наиболее распространенные случаи запроса возврата:

• не поступил ранее оплаченный товар,
• с карты списаны деньги, превышающие в сумме стоимость приобретенной продукции,
• доставлен не соответствующий описанию или дефектный товар,
• двойное списание средств за одну покупку,
• неоказание оплаченных услуг,
• истек срок поступления заказанного товара или услуги,
• деньги списаны не в заявленной валюте,
• произошло незаконное списание средств.

Точный перечень правовых оснований для отмены финансовой операции (и требований вернуть деньги) зависит от банка-эмитента, выпустившего карту, по которой требуется чарджбэк. В большинстве случаев есть также перечень исключений для притязаний на возвращаемые деньги. Например, в него часто включены высокорисковые сделки, а также ситуации, когда покупатель зашел на сайт, самостоятельно выбрал товар, но ошибся в размерах. В этом случае, чтобы вернуть деньги, опираться надо на ЗоЗПП..

Конечно же, банк не отменяет транзакцию и не перечисляет деньги автоматически. По запросу о возврате проводится проверка и если он не вызывает нареканий у банковских служащих, то операцию отменяют. О чем уведомляют заявителя.

Внимание! Chargeback (возвраты) ограничены правилами используемых клиентом платежных систем (Mastercard,Visa, Мир), а также действующим российским законодательством РФ, если речь идет о внутригосударственных процедурах.

Пошаговая процедура возврата денег

Процедуру возврата средств можно разделить на следующие этапы:

1. Прежде чем начать принудительно возвращать деньги, необходимо в пределах срока обратиться напрямую к продавцу и попробовать уладить конфликт мирным путем. Для этого используют все доступные средства обратной связи. Но лучше в эти сроки оставить письменную заявку (претензию) на возврат денег через банк. Сделать это можно посредством специальной онлайн формы для обращения, email, чата или посредством обычной почтовой службы. В последнем случае необходимо направить заказное письмо с почтовым уведомлением о вручении и описью вложений.
2. Если деньги не возвращают в отведенные сроки, вы вправе обратиться в банк, где проходила оплата и оформить отмену транзакции. Делается это тоже в письменной форме — при личном посещении банковского отделения или посредством аккаунта на сайте банковского учреждения.
3. Дождитесь ответа банка по запросу на возврат. Прежде чем вернуть деньги, банк проводит проверку заявки на возврат, которая может длиться до 30 суток при внутригосударственных транзакциях и до 60 при внешнеэкономических. После этого он обратится в банк-эквайер, обслуживающий недобросовестного поставщика услуг/товара с дополнительной проверкой запроса на возврат.
4. Ожидайте выплату (возврат денег через ваш банк). Возвраты средств производят и зачисляют деньги на счет получателя после положительной проверки банка, обслуживающего продавца. Эта организация обращается уже напрямую к недобросовестному субъекту предпринимательства и запрашивает у него соответствующие документы.
5. В случае получения отказа по отмене денежной операции и возврату займа — обжаловать решение банковской организации в ЦБ РФ.

Срок возврата

Существует и допустимый срок возврата денег. По общим правилам, обратиться за возвратом средств допускается в течение 540 суток после платежа либо в течение действия договора, если речь идет о длящихся правоотношениях. Но некоторые банки сокращают эту возвращаемую возможность до 120-180 суток с момента списания средств. Фактический период возврата займа может составлять до 285 суток. Подать запрос на возврат надо в отведенный период, иначе возврат невозможен.

Судебная практика

Рассмотрим, как часто возвращают ли деньги, исходя из судебной практики. Само наличие судебной практики возврата говорит о том, что в добровольном порядке chargeback осуществлен не был.

Основная доля исков по чарджбэку связана с брокерскими спорами, в частности, с такими компаниями как «Forex». Судебная позиция по данному вопросу такова: если человек заключил договор, в котором указана возможность потери вложенных средств, то возврат таких денег при их утрате невозможен.

Если говорить об остальных случаях, то в судебном порядке истцу необходимо доказать, что ответчик действовал недобросовестно и при этом не выполнил какие-либо свои обязательства полностью или частично. Лишь в этом случае возможен чарджбэк. Применить его для возврата не получится, если ответчик докажет, что обязательства нарушены по объективным причинам (форс-мажор) и истец был осведомлен о таких рисках.

Стоит также отметить, что банковские организации редко осуществляют чарджбэк добровольно, поскольку правила международных платежных систем предусматривают внушительные штрафные санкции за превышение установленных лимитов по отмене транзакций.