Помощь Личный кабинет

Возврат денег

Возврат денег

В некоторых ситуациях клиент может запросить через банк возврат денег, которые ранее были им внесены в счет оплаты покупки или услуг, приобретенных как дистанционно (онлайн), так и через обычные торговые объекты по карте. Такая операция называется чарджбэк. Рассмотрим подробнее, что это такое и как им воспользоваться.

Когда можно сделать возврат?

Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет

Как уже упоминалось ранее, клиент банка, внесший на банковский расчетный счет юридического лица определенную сумму денег безналичным путем, расплатившись при этом картой, вправе отменить эту финансовую операцию. Аналогично обстоит дело и с кредитными счетами. Человек имеет право оформить запрос на возврат займа, если внес сумму ошибочно или ему по каким-то объективным причинам необходимо вернуть платеж по кредиту. Если выплата займа (долга) основана на действующем договоре и соответствует его условиям — отмена операции исключена.

Наиболее распространенные случаи запроса возврата:

  • не поступил ранее оплаченный товар,
  • с карты списана сумма, превышающая стоимость приобретенной продукции,
  • доставлен не соответствующий описанию или дефектный товар,
  • двойное списание средств за одну покупку,
  • неоказание оплаченных услуг,
  • истек срок поступления заказанного товара или услуги,
  • деньги списаны не в заявленной валюте,
  • произошло незаконное списание средств.

Точный перечень правовых оснований для отмены финансовой операции зависит от банка-эмитента, выпустившего карту, по которой требуется чарджбэк. В большинстве случаев есть также перечень исключений. Например, в него часто включены высокорисковые сделки, а также ситуации, когда покупатель зашел на сайт, самостоятельно выбрал товар, но ошибся в размерах. В этом случае опираться надо на ЗоЗПП.

Конечно же, банк не отменяет транзакцию автоматически. По запросу проводится проверка и если он не вызывает нареканий у банковских служащих, то операцию отменяют. О чем уведомляют заявителя.

Внимание! Chargeback ограничен правилами используемых клиентом платежных систем (Mastercard,Visa, Мир), а также действующим российским законодательством РФ, если речь идет о внутригосударственных процедурах.

Пошаговая процедура возврата денег

Процедуру возврата средств можно разделить на следующие этапы:

  1. Прежде чем начать принудительно возвращать деньги, необходимо обратиться напрямую к продавцу и попробовать уладить конфликт мирным путем. Для этого используют все доступные средства обратной связи. Но лучше оставить письменную заявку (претензию) на возврат денег через банк. Сделать это можно посредством специальной онлайн формы для обращения, email, чата или через обычную почтовую службу. В последнем случае необходимо направить заказное письмо с почтовым уведомлением о вручении и описью вложений.
  2. Если деньги не возвращают, вы вправе обратиться в банк, через который проходила оплата и оформить отмену транзакции. Делается это тоже в письменной форме — при личном посещении банковского отделения или через аккаунт на сайте банковского учреждения.
  3. Дождитесь ответа банка. Прежде чем возвращать деньги, банк проводит проверку, которая может длиться до 30 суток при внутригосударственных транзакциях и до 60 при внешнеэкономических. После этого он обратится в банк-эквайер, обслуживающий недобросовестного поставщика услуг/товара.
  4. Ожидайте выплату (возврат денег через ваш банк). Она будет произведена и зачислена на счет получателя после положительной проверки банка, обслуживающего продавца. Эта организация обращается уже напрямую к недобросовестному субъекту предпринимательства и запрашивает у него соответствующие документы.
  5. В случае получения отказа по отмене денежной операции и возврату денег — обжаловать решение банковской организации в ЦБ РФ.

Срок возврата

Существует и допустимый срок возврата денег. По общим правилам, обратиться за возвратом средств допускается в течение 540 суток после платежа либо в течение действия договора, если речь идет о длящихся правоотношениях. Но некоторые банки сокращают эту возможность до 120-180 суток с момента списания средств. Фактический период возврата может составлять до 285 суток.

Судебная практика

Рассмотрим, часто возвращают ли деньги, исходя из судебной практики. Само ее наличие говорит о том, что в добровольном порядке chargeback осуществлен не был.

Основная доля исков по чарджбэку связана с брокерскими спорами, в частности, с такими компаниями как «Forex». Судебная позиция по данному вопросу такова: если человек заключил договор, в котором указана возможность потери вложенных средств, то возврат таких денег при их утрате невозможен.

Если говорить об остальных случаях, то в судебном порядке истцу необходимо доказать, что ответчик действовал недобросовестно и при этом не выполнил какие-либо свои обязательства полностью или частично. Лишь в этом случае возможен чарджбэк. Применить его не получится, если ответчик докажет, что обязательства нарушены по объективным причинам (форс-мажор) и истец был осведомлен о таких рисках.

Стоит также отметить, что банковские организации редко осуществляют чарджбэк добровольно, поскольку правила международных платежных систем предусматривают внушительные штрафные санкции за превышение установленных лимитов по отмене транзакций.

Автор
Author
Евгений Панфилов
Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Рейтинг клиентов
112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)