Валюта под запретом?
Трудно представить, что каких-то 30 лет назад от слова «валюта» многих граждан нашей страны бросало в дрожь. Хождение валюты в стране сурово каралось, вплоть до смертной казни. Сегодня даже ребёнок знает, что это такое и для чего она нужна. Трудно найти человека, который ни разу не сталкивался с валютными операциями.
Одни из самых популярных:
- валютно-обменные действия;
- биржевая игра на разнице курсов;
- оформление вкладов;
- оформление кредитов.
Тема валютных кредитов заслуживает отдельного внимания. Кредит, взятый в валюте отличной от рубля – это достаточно рисковая мера. Никто не может знать заранее, как себя поведёт та или иная валюта. Если сегодня курс кажется более-менее стабильным, то завтра он может, как взлететь, так и обвалиться с самыми непредсказуемыми последствиями. Резкий скачок курса валют в 2014 году хорошо потрепал нервы заемщиков. После этого востребованность в валютных кредитах сильно снизилась, даже несмотря на довольно низкие процентные ставки.
Кредиты в валюте выгодны определённым категориям клиентов:
- Получающим заработную плату в валюте. В результате валютных колебаний клиент не понесет прямых финансовых потерь.
- В случаях, если кредит берется на покупку недвижимости, оплаты лечения или образования за рубежом.
Микрофинансовые организации не выдают займы в валюте. Даже если бы у них было данное право, для клиента это чаще всего было бы экономически не выгодно. Срок микрозаймов слишком мал для того, чтобы брать валютные займы и не понести больших потерь. Любые операции с валютой всегда нацелены на долгосрочную перспективу.
Возьмем условный пример. Клиент берет заём со следующими условиями:
сумма – 300 долларов США;
срок – 10 дней;
процентная ставка – 1% в день;
курс доллара в день выдачи – 63 рубля;
курс доллара в день возврата – 64 рубля.
А теперь рассчитаем какие затраты понесет клиент:
300$ * 63 руб. = 18 900 руб.
(300$ * 10 дн. * 1% + 300$) * 64 руб = 21 120 руб.
21 120 руб. – 18 900 руб. = 2 220 руб.
Если же клиент возьмет заем в рублях, то его переплата составит:
18 900 руб. * 10 дн. * 1% = 1890 руб.
Таким образом, мы видим, что помимо переплаты по процентам, клиент также теряет деньги на курсовой разнице. Вполне реальна и обратная ситуация, когда курс в день возврата займа ниже, чем в день выдачи. Но, как показывает практика, случается это очень редко. За последние десятилетия курс валюты придерживается исключительно тенденции роста.
Подводя итог всего вышесказанного, если вы нацелены на крупный и долгосрочный финансовый заём, то в этом случае лучше обращаться за кредитом в банк. Если вас интересует быстрый процесс получения небольших сумм, то конечно стоит сделать выбор в пользу микрозаймов через микрофинансовые организации. В случае, если вы решили воспользоваться валютными кредитами, то стоит хорошенько всё обдумать, взвесить все за и против, проанализировать валютный рынок, получить рекомендацию у специалиста в данной области. И только потом принимать уверенное и взвешенное решение.
