Служба поддержки: тел. 8 800 555 2435, support@payps.ru, пн-пт 8:00-21:00, сб-вс 9:00-21:00 МСК
Помощь и поддержка Личный кабинет
Главная О нас Статьи Распланируйте кредит правильно за 2 минуты

Распланируйте кредит правильно за 2 минуты

Распланируйте кредит правильно за 2 минуты

В современном мире все реже можно найти людей, которые никогда не брали кредиты. В основном, люди берут кредиты на покупку недвижимости, автомобиля, бытовой техники или же вовсе на отпуск. Также, в последнее время, все чаще стали обращаться за быстрыми займами до зарплаты в микрофинансовые организации (МФО). Данные займы удобны своей простотой в получении, для этого необходимо подать заявку на кредит онлайн, заполнить анкету и приложить паспорт и СНИЛС и все, считай деньги у тебя в кармане. Однако, при неверном планировании своего бюджета, все больше людей просто не справляются со своей кредитной нагрузкой. Правильное расставление приоритетов при погашении своих кредитов, а также грамотном планировании своего бюджета поможет Вам быстрее справиться со своей кредитной нагрузкой и быть уверенным в завтрашнем дне.

Основные правила:

Планирование своего бюджета является самым важным показателем в правильном распределении своих расходов. Начните вести свой бюджет, записывая все свои доходы и расходы на протяжении 2-3 мес., чтобы сформировалась статистика. Далее Вам необходимо проанализировать полученные данные и понять, от чего можно было отказаться в том или ином месяце (какая трата была лишней).

Простой пример: для многих станет удивлением увидеть, что на сигареты (пачка в день) и пиво по выходным ежемесячно уходит порядка 8 тыс.руб. А это крупная сумма, если над вами весит ипотека, автокредит и еще 2 потребительских кредита.

Лучше всего вести свои бюджет на постоянной основе, это Вам даст больше информации для статистики и верном распределении своих будущих расходов. Понятное дело, что на всем сэкономить не удастся, но у каждого есть необязательные траты и, исключив их, направляя на погашение своих кредитов, Вы сможете быстрее расплатиться по своим долгам.

Погашайте, в первую очередь, кредиты с самой высокой ставкой. Тут все просто, чем выше процентная ставка по кредиту, тем больше Вы переплатите процентов. В данном случае речь идет о том, что если у Вас есть какие-либо свободные денежные средства, для досрочного погашения кредита, то лучше их направить на погашение кредита с максимальной ставкой.

Рефинансируйте свои кредиты под более выгодные условия. Если Вы имеете несколько кредитов, то Вам необходимо обратиться в Банки, у которых есть программа «рефинансирование», т.е., иными словами, кредит, целью которого является погашение имеющихся у Вас кредитов.

Например, 15.01.18г. Вы взяли кредит в Банке 1 под 17% годовых, на сумму 1 000 000 руб. Его ежемесячный платеж составляет 24 850 руб. 15.01.20г. остаток по кредиту составил 697 000 руб. Вы решили обратиться в Банк 2 за рефинансированием кредита Банка 1 и Вам предложили перекредитовать его остаток по кредиту под 14% годовых, с ежемесячным платежом 23 820 руб. Таким образом, за счет рефинансирования кредита по ставке на 3% ниже Вы ежемесячно экономите более 1 тыс.руб.

Одним из важных правил при «жизни в кредит» является создание финансовой подушки безопасности, то есть создание некоего резерва денежных средств на случай непредвиденных обстоятельств. Резерв необходимо иметь в размере от 3-х до 6-ти месячных доходов. Данный резерв поможет вам справиться со своими ежемесячными обязательствами и постоянными расходами на случай, когда, к примеру, вы потеряли свой единственный доход (потеря работы), вам сократили заработную плату, возникли срочные непредвиденные расходы (болезнь родных, потоп в квартире и прочее). Настоятельно не рекомендуется допускать просрочки по кредитам, т.к. банки вводят достаточно жесткие штрафы при уплате кредита не по графику, что окажет дополнительную нагрузку на ваш бюджет.

Варианты досрочного погашения

В банках существуют две формы досрочного погашения кредитов. Первая форма погашения направлена на сокращение срока кредита, а вторая на уменьшение ежемесячного платежа. Для примера рассмотрим оба варианта.

Предположим, что у нас есть 100 000 руб. на досрочное погашение по кредиту.

Сумма кредита - 750 000 руб. Процентная ставка - 16%. Срок - 5 лет. Ежемесячный платеж – 18 239 руб. Переплата по кредиту - 344 320 руб.

1 вариант – сокращение срока кредита. Ежемесячный платеж останется на том же уровне – 18 239 руб., а переплата составит 240 365 руб. При чем срок кредита уменьшиться на 11 месяцев.

2 вариант – уменьшение ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж уменьшится и составит 15 785 руб. Переплата по кредиту составит 299 160 руб., а срок кредита останется неизменным.

Читайте больше про погашение...

На первый взгляд кажется, что сокращение срока кредита является более выгодным, так как итоговая переплата по кредиту меньше, чем при уменьшении ежемесячного платежа, однако это не совсем так. При 2 варианте у вас возникает экономия в месяц в размере 2 454 руб. и при направлении этих денежных средств на досрочное погашение кредита итоговая переплата будет сравнима с 1 вариантом. И именно 2 вариант является наиболее предпочтительным, так как каждый раз у вас будет сокращаться ежемесячный платеж и в случае непредвиденных обстоятельств, вам будет легче справиться с ними и не допустить просрочку по кредиту.

К сожалению, ваш браузер устарел и не поддерживается.
Установите современный браузер, например Google Chrome