Помощь Личный кабинет

Виды займов в МФО

Виды займов МФО

Существуют различные виды займов, каждый из которых характеризуется определенными правовыми нюансами его оформления и получения. Рассмотрим, какие займы вправе выдавать МФО в 2021 году.

Что такое микрофинансовые организации МФО?

Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет

Существовавшие в далеких 90-х подпольные ростовщики в 2010 г. приобрели легализованный формат — МФО. Микрофинансовой организацией может быть только юрлицо, осуществляющее соответствующую деятельность, внесенное в реестр ЦБ. То есть это компания, выдающая микрокредиты под определенный процент. Их сегодня очень много. Но ежегодно ЦБ в ходе очередной проверки выявляет недобросовестных кредиторов и удаляет их из своего реестра. Деятельность таких финансовых учреждений контролируется, помимо Центробанка, СРО, ФССП, прокуратурой.

Суть микро-займа в том, что он предоставляется в сумме не более максимального размера обязательств по основному долгу в рамках ФЗ-151. Это также способ занять деньги, не прибегая к посредничеству банков.

Виды МФО

Существует несколько видов МФО, выдающих различные виды займов:

  1. МФК — микрофинансовая компания, к функционированию которой применяют ряд законодательных ограничений/требований, в том числе к капиталу. МФК вправе привлекать деньги физлиц, включая тех, кто не является ее учредителями (участниками, акционерами), а также юрлиц.
  2. МКК — микрокредитная компания, функционирующая с учетом установленных ФЗ-151 ограничений, имеющая право привлекать деньги физлиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юрлиц.

Сравнение МФК и МКК

Сравнительная характеристика разных видов МФО:

  1. Уставной капитал МФК должен составлять не менее 70 млн ₽. Для МКК — 2 млн ₽ с 1.07.2021 г., 3 млн ₽ с июля 2022 г., 4 млн ₽ с июля 2023 г., 5 млн с июля 2024 г.
  2. Обе разновидности микрофинансовых организаций вправе привлекать деньги юрлиц без ограничений.
  3. Средства физлиц МКК может привлечь только если оно является его участником, учредителем, акционером.
  4. Максимальная сумма займа для физлиц у МФК — 1 млн ₽, у МКК — 500 тыс. ₽.
  5. Максимум займа юрлицу и ИП у МФК и МКК одинаковый — 5 млн ₽.
  6. Выпуск и размещение облигаций для МФК разрешены с ограничениями, для МКК запрещены.
  7. Соблюдение экономических нормативов - у МФК помимо достаточности собственных средств и ликвидности требуется также соблюдение предельного параметра риска на одного заемщика и максимального риска на аффилированное лицо.

Для чего идут за деньгами в МФО

Многие граждане выбирают именно заем МФО ввиду его большей доступности и относительной простоте возврата. Кроме того, некоторые микрофинансовые учреждения выдают микрозаймы даже при испорченной кредитной истории и без многочисленных справок, залогов и поручительства. Чего не скажешь о банковских кредитах.

Именно в МФО идут за деньгами до зарплаты, на небольшие и средние покупки, а также во всех тех ситуациях, когда больше идти некуда.

Какие виды займов бывают

Существует множество разновидностей кредитов и видов займов. Они могут быть:

  1. по варианту обеспечения — с обеспечением или без него, при наличии обеспечения - залоговыми и беззалоговыми, с поручительством;
  2. по субъекту получения - для физлиц и бизнеса;
  3. различающимися по сроку действия договора - долгосрочными и краткосрочными;
  4. в отношении денег и других ценностей;
  5. по предоставлению финансовых услуг, например лизинга;
  6. по способу выдачи — наличными, безналичными (на карту, на счет — в банке или электронный);
  7. по вариации погашения — аннуитентные и дифференцированные.

Среди прочих микрофинансовых продуктов выделяют следующие виды займов, выдаваемых МФО:

  • Для бизнеса (ИП и юрлиц). Отличается повышенным объемом и расширенным пакетом требуемой документации. Срок - 1-3 года. Средняя ставка – около 48% за год.
  • Потребительский микрокредит. Предоставляется для приобретения товаров и услуг. Обычно период – до 6 месяцев и ставка – 15-20% в месяц.
  • Экспресс-микрозайм («до зарплаты»). Лимит - 30-50 тыс. ₽, процент - 1% в сутки.

Особенности договора займа

К видам займов, выдаваемым микрофинансовыми организациями применимы следующие правовые условия:

  • Распространяются положения гл. 42 ГК РФ о займах. Так, если заимодавцем выступает юрлицо, договор должен быть заключен письменно. Соглашение должно содержать в обязательном порядке существенные условия (предмет, способ и период возврата, процент). Дополнительные условия вносятся по договоренности сторон.
  • На операции займа в МФО распространяется и действие ФЗ «О потребительском кредите», где регламентированы правовые статусы кредитора и заемщика.
  • Порядок, условия предоставления микрокредитов устанавливаются МФО в правилах их предоставления, утверждаемых органом управления такой организации.
  • Возможность выдачи целевых займов с контролем их расходования.
  • Правила их предоставления не могут устанавливать условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. При установлении в правилах условий, противоречащих условиям договора, применяются положения последнего.

Важно! До заключения соглашения надо убедиться, что компания входит в реестр Центрального банка (список действующих МФК или МКК).

Способы оформления займа

Выделяют несколько вариаций заключения заемных соглашений:

  1. Стандартный письменный обмен бумажными носителями. Типовой документ подписывается обеими сторонами. Заявка имеет аналогичную форму. Такие мероприятия возможны в офисе компании или посредством выезда представителя на дом или по другому адресу, указанному заемщиком.
  2. Онлайн. На сайте компании размещается электронная форма, с условиями которой соглашается заемщик и подтверждает это своими действиями. Заявка тоже подается дистанционно. Возможен вариант оформления через мобильное приложение.
  3. С предварительной заявкой по телефону — посредством звонка или СМС. Одобрение также приходит посредством СМС или путем перезванивания оператора.

Во всех перечисленных случаях заемные средства чаще всего поступают на счет заемщика.

Автор
Author
Евгений Панфилов
Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Рейтинг клиентов

112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)