Виды займов в МФО

Существуют различные категории займа, каждая из которых характеризуется определенными правовыми нюансами его оформления и получения. Рассмотрим, микрозаймы каких видов вправе выдавать МФО в 2021 году.

Что такое микрофинансовые организации

Существовавшие в 90-х подпольные ростовщики в 2010 г. приобрели легализованный формат — МФО. Микрофинансовой организацией может быть только юрлицо, осуществляющее соответствующую деятельность, внесенное в реестр ЦБ. То есть это компания, выдающая микрокредиты под определенный процент. Их сегодня очень много. Но ежегодно ЦБ выявляет недобросовестных кредиторов и удаляет их из своего реестра. Деятельность таких финансовых учреждений контролируется, помимо Центробанка, СРО, ФССП, прокуратурой.

Микрозайм предоставляется в сумме не более максимального размера обязательств по основному долгу в рамках ФЗ-151. Это также способ занять деньги, не прибегая к посредничеству банков.

Для чего идут за деньгами в МФО

Многие граждане выбирают микрозайм ввиду его большей доступности и относительной простоте возврата. Некоторые микрофинансовые учреждения выдают микрозаймы даже при испорченной кредитной истории и без многочисленных справок, залогов и поручительства. Чего не скажешь о банковских кредитах.

Именно в МФО идут за деньгами до зарплаты, на небольшие и средние покупки, а также во всех тех ситуациях, когда больше идти некуда.

Какие бывают займы

Существует множество разновидностей кредитов и займов. Они могут быть:

1. по варианту обеспечения — с обеспечением или без него, при наличии обеспечения - залоговыми и беззалоговыми, с поручительством;
2. по субъекту получения - для физлиц и бизнеса;
3. различающимися по сроку договора - долгосрочными и краткосрочными;
4. в отношении денег и других ценностей;
5. по предоставлению финансовых услуг, например лизинга;
6. по способу выдачи — наличными, безналичными (на карту, на счет — в банке или электронный);
7. по вариации погашения — аннуитентные и дифференцированные.

Выделяют следующие микрозаймы:

• Для бизнеса (ИП и юрлиц). Отличается повышенным объемом и расширенным пакетом требуемой документации. Срок - 1-3 года. Средняя ставка – около 48% за год.
• Потребительский микрокредит. Предоставляется для приобретения товаров и услуг. Обычно период – до 6 месяцев и ставка – 15-20% в месяц.
• Экспресс-микрозайм («до зарплаты»). Лимит - 30-50 тыс. ₽, процент - 0,8% в сутки.

Особенности договора

К микрозаймам применимы следующие правовые условия:

• Распространяются положения гл. 42 ГК РФ. Если заимодавцем выступает юрлицо, договор заключают письменно. Соглашение содержит обязательно существенные условия (предмет, способ и период возврата, процент). Дополнительные условия вносятся по договоренности сторон.
• Применим ФЗ «О потребительском кредите», где регламентированы правовые статусы кредитора и заемщика.
• Порядок, условия выдачи микрокредитов устанавливаются в правилах их предоставления, утверждаемых органом управления такой организации.
• Возможность выдачи целевых займов с контролем их расходования.
• Правила их предоставления не могут устанавливать условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. При установлении в правилах условий, противоречащих договору, применяются положения последнего.

Важно! До заключения соглашения надо убедиться, что компания входит в реестр ЦБ.

Способы оформления

Выделяют несколько вариаций заключения заемных соглашений:

1. Письменный обмен бумажными носителями. Типовой документ подписывается обеими сторонами. Заявка имеет аналогичную форму. Такие мероприятия возможны в офисе компании или посредством выезда представителя на дом или по другому адресу, указанному заемщиком.
2. Онлайн. На сайте компании размещается электронная форма, с условиями которой соглашается заемщик и подтверждает это своими действиями. Заявка тоже подается дистанционно. Возможен вариант оформления через мобильное приложение.
3. С предварительной заявкой по телефону — посредством звонка или СМС. Одобрение приходит посредством СМС или путем перезванивания оператора.

В перечисленных случаях заемные средства обычно поступают на счет заемщика.