Все секреты долгосрочных инвестиций
Наличие постоянного пассивного дохода – это залог финансовой стабильности. Но для того, чтобы создать этот источник, необходимо инвестировать во что-то. Вариантов инвестиций много, они отличаются уровнем доходности и риска потери денежных средств.
Советуем узнать всё об инвестициях в двух словах...
Виды инвестиций
Свободные денежные средства целесообразно инвестировать. Это необходимо делать для сохранения их от влияния инфляции. При грамотном инвестировании вложенные денежные средства способны стать неплохим источником пассивного дохода.
Конечно, большое значение имеет и сумма инвестиций. При наличии достаточного количества свободных денежных средств можно рассмотреть варианты их вложения в недвижимость, стартапы, образование.
Если свободных денег не так много, то все равно целесообразно рассматривать возможность их вложения. В таком случае есть несколько вариантов доступных инструментов инвестирования:
1. Открытие накопительного вклада в банках. Это наименее рискованный способ вложения денег. Сами вклады застрахованы, а банки просчитывают возможные риски. Кроме того, процентная ставка по вкладам зависит от решения Центробанка по размеру ключевой ставки. Таким образом, вклад в банке позволяет лишь уберечь деньги от инфляции. Более выгодны инвестиции в МФО, так как процентная ставка у них выше. Однако риск таких инвестиций тоже значительно увеличивается. Открытие такого вклада целесообразно осуществлять на короткий промежуток времени - 3-6 месяцев. В этом случае, риск потери денег минимален, а процентная ставка в среднем в 2-3 раза больше банковского вклада.
2. Инвестиции в золото. Этот вид вложений не подразумевает приобретения ювелирных украшений. Даже слитки покупать нецелесообразно, поскольку существует риск их порчи и соответственно удешевления. Многие банки предлагают открыть счет, в котором расчеты будут вестись исходя из стоимости 1 гр золота – так называемые металлические счета. Расчет прибыльности очень прост – это разность между стоимостью 1 гр. золота в текущий момент и аналогичной ценой при открытии счета. Всю ответственность за риски берет на себя инвестор. Он сам должен спрогнозировать рыночную цену 1 гр. золота в долгосрочной перспективе.
3. Покупка акций на фондовом рынке. В этом случае расчет прибыли несколько сложнее и его целесообразно рассмотреть подробнее.
Как осуществляется торговля акциями и их виды
Торговля акциями осуществляется на фондовых биржах. В России есть две основные биржи - ММВБ и РТС. Самостоятельно осуществлять операции купли продажи вряд ли получиться, поскольку для того, чтобы получить лицензию брокера необходима значительная денежная сумма – не менее 3 млн. руб. Поэтому торговля осуществляется через брокеров, которые взимают определенную плату за свои услуги. Для того, чтобы начать инвестировать в акции необходимо открыть счет у брокера.
Сами акции бывают двух видов – обыкновенные и привилегированные. Основное отличие для инвестора – порядок начисления дивидендов. Если у обычных акций эта сумма не фиксированная и определяется органами управления самой компании вплоть до отказа от выплат, то у привилегированных – это установленное значение, которое выплачивается в обязательном порядке. Кроме того, брокер самостоятельно выплачивает налоги от полученной инвестором прибыли.
Сколько можно было заработать, вложив 1000$ в 2010 году
Для того, чтобы понять перспективность выбора в качестве инструмента инвестирования акции, целесообразно рассмотреть пример, сколько можно заработать на акциях. Начало инвестиций – 2010 год. В качестве объекта будет выступать обыкновенная акция Сбербанка и сумма инвестиций в 1000 долларов США или по существовавшему тогда курсу 30 300 руб.
Минимальная стоимость 1 акции Сбербанка в это время - 56 руб. Итого в 2010 году можно было на 30300 руб. приобрести 541 акцию Сбербанка. Это довольно значительный пакет.
На сегодняшний день стоимость 1 акции – 235 руб. То есть стоимость полного пакета инвестора через десять лет составила – 127 135 руб. В рублевом эквиваленте рост составил 96 835 руб. Сумма очень значительная и превышает стоимость инвестиций в 3 раза.
При расчете доходности акций за столь длительный период необходимо учитывать и сумму полученных дивидендов. За период с 2010 по 2019 году за 1 акцию они в совокупности составили – 45,27 руб. То есть, весь пакет в 541 руб. за 10 лет принес инвестору только дивидендов – 24 491 руб., без вычета налога с инвестиции (13% - НДФЛ). Таким образом, инвестор, вложивший в 2010 году 30 300 руб. в акции Сбербанка, при их продаже на сегодняшний день получит совокупный доход 148 442 руб.
Однако, за такой большой промежуток времени не был стабилен и курс доллара. Сейчас он в среднем составляет 63 руб. за один доллар. Если посчитать это же значение в долларовом эквиваленте, то рост будет значительно меньше - 2356 долларов США, то есть чуть более чем в два раза.
Каковы инвестиционные риски
Приведенные расчеты показывают высокую доходность такого вида инвестирования в долгосрочной перспективе. Но существуют и довольно значительные риски. К примеру, в 2008 году минимальная стоимость одной акции Сбербанка была зафиксирована на уровне 10,64 руб. за одну акцию. Да и в течение всего исследованного периода разброс цен или волатильность были значительными. Конечно, если в течение 10 лет успешно заниматься куплей-продажей акций, то можно еще больше увеличить доход. Но в данном случае велик риск и полной потери инвестиций.
На стоимость акций влияют множество факторов, наиболее значимыми из которых являются:
- экономическая ситуация в стране и в мире, отсутствие кризисных явлений;
- политическая стабильность, отсутствие внешних политических факторов, влияющих на экономику страны;
- финансовая устойчивость организации или предприятия, выпустившей акции;
- проведение дополнительного выпуска акций.
Провести качественный анализ и дать реальный прогноз стоимости акций в долгосрочной перспективе на 10 лет практически невозможно. Поэтому инвестиционные риски на фондовом рынке очень большие.
Каждый человек сам оценивает доходность и риски того или иного инструмента инвестиции, и делает выбор исходя из своего предпочтения – большая и негарантированная прибыль, или небольшая, но с высокой вероятностью получения дохода.
