Помощь Личный кабинет

Инвестиции в МФК

Инвестиции в МФК

Функционирование микрофинансовых организаций связано не только с микрокредитованием. Некоторые компании предлагают также инвестиционные пакеты. Что представляют собой инвестиции в МФК? Попробуем разобраться.

Как инвестировать в МФО пошаговая инструкция

Прежде чем начать инвестиции в МФО, надо изучить рейтинг наиболее популярных в плане капиталовложений. Общий алгоритм здесь следующий:

  1. Поиск подходящей для вложений МФО.

  2. Ознакомление с инвестиционной программой.

  3. Подача онлайн заявки на участие.

  4. Изучение содержания договора.

  5. Заключение сделки.

  6. Выполнение ее условий, в том числе фактическое перечисление денег.

Получение прибыли.

Подписание договора

До подписания с МФО инвест соглашения, необходимо детально изучить его содержание. Если сомневаетесь — проконсультируйтесь с юристом или брокером. Если условия утраивают, то можете приступать к фактическому его подписанию посредством оговоренных инструментов. Обмен электронными документами расценивается как подтверждение заключения сделки.

Перечисление денег

Инвестировать в МФО допускается от 1,5 млн ₽. В соглашении указываются реквизиты, по которым зачисляются деньги. Передать денежные средства возможно, как дистанционно, так и посредством личного посещения учреждения. Однако не стоит забывать о существующих лимитах на суточные переводы.

Акт о получении, зачислении денег необходимо сохранить.

Выплата процентов

Проценты выплачиваются одним из следующих способов:

  1. Ежемесячное (ежеквартальное) перечисление дохода на банковский счет инвестора. В этом случае инвестиции становятся источником пассивного дохода.

  2. Капитализация процентов и их учет в последующих расчетах по вкладу. Возрастает общая прибыль от вложений.

Страхование МФО

Согласно ФЗ-151, МФО имеют право страховать свои предпринимательские риски, в том числе риски гражданско-правовой ответственности за нарушение заключенных соглашений. Однако компания не обязана это делать. Следовательно, юридически инвесторы не защищены от противоправных деяний со стороны микрофинансовой структуры.

Таким образом, добровольное страхование рисков — очевидный плюс в рейтинге безопасности МФО. Но зачастую наличие страхового договора предполагает более низкие проценты по вкладу.

Сравнение МФО с другими инвест инструментами

Отличительная черта инвестирования в МФО — высокая доходность с аналогичными рисками. Проведем сравнительный анализ различных инвестиционных инструментов.

Отсутствие страховой защиты

Присутствие только добровольного страхования рисков для МФО значительно увеличивает процент рискованности вложений в такие компании. К примеру, банковские вклады на сумму до 1,4 млн ₽ страхуются автоматически. Вкладчик вправе претендовать на 100-процентное возмещение, если его вложение не превышает указанную сумму.

Высокая доходность и взнос

Инвестирование в МФО предполагает определенные условия для физлиц:

  • вложения от 1,5 млн ₽,

  • средний процент по вкладу 11-17%, но может быть и больше,

  • при отсутствии страховки риски ложатся на плечи инвестора.

Такие показатели позволяют спасти деньги от инфляции.

Налоги и досрочное расторжение сотрудничества

С доходов от вложений в МФО уплачивается стандартный НДФЛ — 13%. Налоговым агентом здесь выступает микрофинансовая структура. Вкладчик же получает на счет прибыль (доход за вычетом налога).

А при желании забрать деньги до истечения обозначенного в договоре срока инвестор теряет прибыль. Однако в отдельных случаях есть возможность получать ежемесячный доход. Но большинство компаний предпочитает аккумулировать проценты и выплачивать их в конце вместе с основным вкладом.

Как выбрать МФО для инвестирования?

Чтобы выбрать подходящую для инвестирования компанию, необходимо провести тщательный анализ информации, касающейся:

  1. рейтинга наиболее привлекательных в плане вложений организаций,

  2. финансовой деятельности каждой из них,

  3. реестра ЦБ,

  4. отзывов клиентов,

  5. сведений в СМИ.


Статистика инвестиций в МФО

Официально такие статистические анализы нигде не проводятся. Отдельные учреждения осуществляют самостоятельный анализ финансового рынка и выкладывают обзоры в экономических журналах и на тематических сайтах. Соответственно, все опубликованные рейтинги — это субъективное мнение организации или автора статьи по этому вопросу. А это значит, что не стоит делать поспешных выводов, изучив лишь один или пару таких обзоров.

Однако ЦБ отслеживает объемы инвестирования и их динамику, поэтому говорить можно лишь о востребованности такого рыночного сегмента.

Объемы инвестиций

Согласно отчету ЦБ от 28.12.2021 г. за 3 квартал. В отчетном квартале выросло число инвесторов со стороны физлиц: 1,9 тыс. (+3% к/к и +28% г/г), а средний размер вклада, приходящегося на одно лицо, снизился с 4,8 до 4,7 млн ₽. Аналогичный рост наблюдался и во 2 квартале (отчет ЦБ от 12.10.2021 г.). А вот в 1 квартале наоборот наблюдалось стабильное сокращение участия граждан в финансировании деятельности МФК (отчет ЦБ от 15.07.2021 г.).

Напомним, по итогам 3-4 кварталов доля финансового участия физлиц в инвестиционном портфеле МФК была на уровне 10% - 1,5 тыс. лиц (отчет ЦБ от 9.04.2021 г.).

Доходность инвестиций в МФК

Как уже отмечалось ранее, в настоящее время процентные ставки по инвестиционным предложениям МФО держатся на уровне 11-17%. По сведениям ЦБ, на 14.12.2021 г. пятерка самых крупных МФК по объему средств, привлеченных от населения, предлагали

доходность при сроках вложения до года в диапазоне 10-15% (после налогообложения и при условии инвестирования с выплатой процентов в конце срока). Для сравнения: максимальная ставка по вкладам 10 кредитных учреждений, привлекающих наибольший объем физлиц ≈ 7,4%.

Стоит отметить, что ряд компаний, которые еще недавно входили в топ-10 в рейтинге инвестиционной привлекательности в 2022 г. уже ликвидированы. Что еще раз доказывает: деятельность МФК в любое время может прерваться. А значит, инвестиции в них — дело ненадежное.

Кто и сколько инвестирует в МФК?

Ранее уже было обозначено: минимальное вложение для граждан — 1,5 млн ₽. Однако их доля участия в прошлом году составила 1,9 тыс. По итогам 2021 г. основными инвесторами МФО были банки. Портфель привлеченных денежных средств на конец 3 квартала 2021г. - 97 млрд ₽.

Отдельно надо упомянуть: МФК продолжают активно размещать облигации, основными покупателями становятся физлица. На 30.09.2021 г. в обращении находились облигации

МФО и связанных обществ на 8,1 млрд ₽.из них на 5,7 млрд ₽. - были во владении физлиц. В сравнении с прошлым кварталом доля граждан среди владельцев снизилась с 91 до 70%, поскольку все новые выпуски, которые размещались в 3 квартале, были доступны лишь квалифицированным инвесторам. Одновременно среди владельцев возросла доля кредитных учреждений.


Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет
Получить деньги
Заполните заявку за 5 минут и деньги поступят уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!
Автор
Author
Евгений Панфилов
Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Рейтинг клиентов
112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)