Помощь Личный кабинет

Как остановить проценты по микрозайму?

Микрофинансовые услуги прочно вошли в нашу жизнь. Но еще не все знают правовые нюансы таких видов займов. Например, людей, оформивших небольшие кредиты, часто интересует, как можно остановить проценты по микрозайму. Попробуем разобраться с этим вопросом.

Как остановить проценты по микрозайму
Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет

Сколько могут начислить за просроченный микрозайм?

Просрочки по любому займу влекут негативные последствия в виде штрафов и пени. Но можно ли остановить начисление процентов по микрозайму? Для начала надо выяснить последствия просрочки. По действующему законодательству, если длительность кредитного договора, заключенного с 1.01.2020 г., не больше 1 года, дополнительные начисления по нему (включая проценты по основному долгу и штрафы) не должны превысить объем основного займа более чем в 1,5 раза.

Ранее действовали иные требования о превышении суммы основного долга:

  • 2 раза с 1.07.2019 г.,
  • 2,5 раза с 28.01.2019 г.,
  • 3 раза до 28.01.2019 г.

Если МФО действует по установленным правилам, то как только начисления по микрозайму достигнут действующего лимита, дальнейший их рост замораживается. Однако, как только часть долга будет выплачена и объем долговой нагрузки изменится, проценты снова будут начисляться. То есть уменьшение долга приведет к снижению долговой нагрузки и спровоцирует рост процентов. В связи с чем, погашать долг лучше полностью, а не частями, чтобы остановить этот процесс.

Последствия неоплаты

Просрочки по микрокредиту влекут негативные правовые последствия в виде:

  1. штрафов и пени,
  2. звонков, смс, электронных писем от сотрудников финансовой организации (их может быть достаточно много),
  3. иных мер воздействия по взысканию долгов в рамках займов в МФО,
  4. ухудшения кредитной истории,
  5. возможности судебного взыскания с последующим исполнительным производством, в ходе которого могут быть арестованы банковские счета и имущество должника,
  6. переуступки права взыскания коллекторским агентствам.
В связи с чем, во-первых, лучше не допускать просрочки, во-вторых, надо изучить законные методы снижения ставок МФО.

Способы снижения процентов по микрозайму

Для начала следует уточнить, что даже нейтрализация лишних начислений не избавляет от основного долга и допустимых процентов. Их все равно придется выплатить. Кроме того, полностью избавиться от последних не получится. Однако существует некоторые методы, позволяющие снизить общую долговую нагрузку.

Приступим к детализированному анализу методов снижения ставок МФО.

Погашение долга

Самый простой способ избавиться от процентов, даже если у вас много займов в МФО — полностью погасить долг. Как уже было указано ранее, частичное погашение ведет к дальнейшим начислениям до 1,5-кратного объема основной задолженности. Чем медленней погашается микрокредит, тем больше и дольше будут доначислять проценты.

Переговоры с МФО

Как только возникает просрочка, сотрудники микрофинансовых структур самостоятельно выходят на связь с клиентом. Они оповещают заемщика о допущенном нарушении обязательств и уведомляют о возможных последствиях. Рекомендуется добровольно идти на контакт со службой экономической безопасности МФО и честно признаться в возникших проблемах, препятствующих погасить долг вовремя. В большинстве случаев персонал финансовых компаний идет на встречу и предлагает варианты выхода из сложившейся ситуации, например:

  • пролонгацию,
  • реструктуризацию,
  • кредитные каникулы,
  • рефинансирование.
Если же по каким-то причинам сотрудники МФО не изъявляют инициативу, заемщик вправе обратиться лично с предложением урегулировать ситуацию.

Реструктуризация

Под реструктуризацией задолженности понимают пересмотр условий ранее заключенного кредитного соглашения. В итоге можно получить:

  1. изменение процентной ставки,
  2. увеличение периода возврата,
  3. избавление от штрафов и пени,
  4. изменение графика, размеров единовременных платежей.
Оформление реструктуризации — это право, а не обязанность МФО, поэтому она осуществляется исключительно за счет желания кредитора.

Пролонгация

Она подразумевает под собой продление периода возврата долга (обычно срок от 7 до 30 дней). Пролонгация может быть включена в сам договор или оговариваться в дополнительном соглашении. Увеличение общего срока займа предполагает возрастание объема взыскиваемых процентов за пользование заемными средствами. Пролонгировать договор следует лишь в случае 100-процентной уверенности в погашении кредита в отсроченный период.

Рефинансирование

По своей сути рефинансирование предполагает новый заем, который погашает ранее оформленный кредит. Это избавит от просрочки по первому микрозайму, но приведет к необходимости погашения второго микрокредита. Рефинасировать можно как внутренний, так и внешний долг. Однако услуги рефинансирования предоставляют не все МФО. Кроме того, имеющиеся просрочки способны осложнить поиск подходящих предложений.

Суд

Запугивание судебным взысканием — обычная практика МФО. Но на деле они не спешат обращаться туда, поскольку подача иска предполагает приостановление начисление процентов. Что невыгодно для финансовых компаний.

Кроме того, суды зачастую удовлетворяют исковые требования кредиторов лишь частично. Что тоже не на руку последним.

Если же сама организация действует неправомерно, к примеру превысила действующий лимит начислений, то заемщик правомочен обратиться в суд за защитой своих прав.

Получить деньги
Заполните заявку за 5 минут и деньги поступят уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!

Воспользоваться сроком исковой давности

Сразу стоит отметить, что заявить об истечении этого срока заемщик не вправе самостоятельно. Сделать он это сможет лишь после обращения кредитора в суд и при наличии на то правовых оснований. Общий давностный срок — 3 года с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении его прав.

Стать банкротом

Обанкротиться гражданин может лишь при соблюдении правовых условий ФЗ-127 о несостоятельности. И несмотря на то, что с 1.09.2020 г. предусмотрена внесудебная процедура банкротства — через МФЦ, для ее применения потребуется соблюдение ряда условий:

  • наличие долга от 50 до 500 тыс. руб.,
  • постановление об окончании исполнительного производства.

Судебная процедура гораздо сложнее и финансово обременительнее:

  1. оплачивается госпошлина 300 руб.,
  2. придется оплатить услуги арбитражного управляющего в размере 25 тыс. руб.,
  3. процесс может растянуться на несколько лет.
Кроме того, в обоих случаях наступают негативные правовые последствия банкротства.

Автор
Author
Евгений Панфилов
Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Рейтинг клиентов

112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)