Где взять кредит, если есть микрозаймы?

Население привыкло брать деньги в долг и использовать их для удовлетворения потребностей. Но есть разные ситуации. Если у заемщика отличная кредитная история, высокая платежеспособность и официальная занятость, можно обратиться в банк. Но если на руках есть оформленные микрозаймы, то ситуация сложнее. Банки не работают с людьми, у которых большая кредитная нагрузка, низкий доход и т.д. И тогда вопрос о том, где же можно взять кредит, если есть оформленные микрозаймы, становится сложным. Не все финансовые учреждения сотрудничают с такими клиентами.

Стоит ли брать кредит для погашения других кредитов?

Надежный вариант обратиться в микрофинансовые организации МФО. Сервисы работают онлайн, требования к заемщикам минимальны. Преимущества воспользоваться кредитом могут лица без официального трудоустройства, с низким доходом и плохой КИ. Например, если в банке человеку отказали в выдаче денег, то в МФО заявку одобрят. Вероятность положительного решения до 95%.

Когда у человека есть множество долгов, обязательства по которым он не выполняет, суммы задолженности возрастают снежным комом. Банки и иные кредиторы начисляют:

• стандартную процентную ставку;

• штраф за каждый просроченный платеж;

• пеню за каждый день просрочки платежа;

• дополнительные комиссии, скрытые платежи.

В итоге заемщик может лишиться имущества, стать банкротом или даже лишиться свободы. Поэтому лучше оформить новый кредит для погашения имеющихся долгов, чтобы избежать пени и штрафов, нежели ничего не предпринимать.

Главное это выбрать тот сервис онлайн кредитования, где выдадут деньги на погашение других займов. Потому что не все МФО готовы работать с проблемными» заемщиками. Нужно изучить условия, критерии, особенности сотрудничества. На рынке множество предложений, не все они могут удовлетворить запрос.

Важно изучить условия кредитования. Не стоит оформлять микрозайм при высокой ставке и невыгодных условиях, если лицо системно платит по кредитам, не имеет просрочки и может ежемесячно выполнять обязательства.

Где можно взять займ?

Взять займ на погашение другого займа можно в микрофинансовой организации или при определенных условиях в банке. Другие варианты отсутствуют. В чем принципиальная разница:

1. Банки. Кредитуют под низкий процент, получить деньги можно на несколько лет. Плюс отсутствуют скрытые платежи и комиссии. Не требуется первоначальный взнос. Но для оформления микрозаймов на выгодных условиях нужно официальное трудоустройство. Иной вариант привлечь поручителя с хорошей КИ, высокой зарплатой. Если необходим кредит на погашение в крупной сумму, то взять его получится только при залоге.

2. МФО. Требования к клиентам лояльные. Погасить старые займы смогут почти все лица, достигшие 18 лет. Запрашивается минимум документов паспорт. Деньги выдаются на карту, возможен вариант перечисления средств на счет в банке. Есть сервисы, предлагающие выдачу займа на электронный кошелек. Но процентная ставка выше, получить много денег не получиться. Срок кредитования до 1 месяца, но есть опция пролонгации. При просрочке платежа начисляются большие штрафные санкции.

Где брать, человек решает самостоятельно. Если КИ неплохая и есть шанс получить средства в банке, можно подать заявку. При неоднократном отказе, заявка подается в МФО. Варианты есть, просто нужно внимательно подойти к выбору финансового учреждения.

Рефинансирование в Альфа банке

Взять деньги в Альфа банке для погашения старых займов можно без поручительства и залога. Дополнительно потребуется страховка, отказ от которой может повлиять на саму возможность получения денег.

Другие особенности:

• одновременно можно рефинансировать до 5 кредитов;

• если человек является клиентом банка или работает в компании-партнере, то для оформления достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность;

• процентная ставка от 15,9% годовых;

• лимит до 7,5 млн.;

• срок до 7 лет.

Взять меньше 100000 руб. невозможно. Досрочное погашение без штрафа.

Рефинансирование в банке Втб

ВТБ предлагает выгодную программу. Оформить продукт можно без каких-либо справок о задолженности. Одновременно можно получить деньги на собственные нужды. Ежемесячный платеж не более 3% от суммы. Одновременно возможно рефинансировать кредитные карты. Процентная ставка от 19,9%. Первые 180 дней каникулы.

Другие банки и МФО

МФО рефинансируют кредиты на одинаковых условиях:

• период до 30 дней с возможностью досрочного погашения;

• ставка от 0.8% за каждый день пользования услугой, но первый заем можно оформить под 0%;

• не нужно поручительство или обеспечения;

• нет страховки.

Плюс сервисам все равно, для чего человек берет деньги. У них нет специализированных программ для рефинансирования. Просто при большом количестве займов нужно обращаться в те МФО, которые работают с такой категорией клиентов.

Как оформить рефинансирование?

Рефинансирование это оформление займа для погашения старого долга. Принципиальных отличий в получении денег нет. Специфика в том, что многие банки не выдают деньги клиенту на руки. Учреждения самостоятельно перечисляют средства в счет погашения задолженности. Для этого некоторые банки запрашивают справки об остатке долга по каждому кредиту. Есть компании, которые самостоятельно получают сведения и перечисляют средства.

МФО такой информацией не обладают. И у них нет специальных программ рефинансирования. Субъект просто получает деньги и распоряжается ими. Если он желает, то направляет их на погашение долга.

Как оформить рефинансирование в банке:

1. Выбрать банк, в перечне которого есть программа рефинансирования потребительских кредитов. В большинстве, такие продукты есть в большей части учреждений.

2. Внимательно изучить условия получения, критерии отбора заемщиков. Выбрать оптимальные варианты. Ориентироваться стоит на 2-3 варианта. Ограничиваться 1-м предложением не стоит.

3. Подать заявку. Сделать это можно онлайн на официальном сайте. Если субъект клиент организации, то подать заявку можно через мобильный или интернет-банкинг.

4. Получить предварительное решение по заявке. Поступит в виде смс-сообщения. Возможен звонок сотрудника.

5. Собрать нужный комплект бумаг при оффлайн оформлении. Подать бумаги в ближайшее отделение. При онлайн оформлении могут потребоваться сканы бумаг.

6. Подписать договор кредитования. Параллельно может потребоваться страховка. Все банки предлагают добровольное страхование заемщика. Но при отказе субъекта ставка автоматически повышается на 0,51%.

7. Погасить долги. Это можно сделать самостоятельно или эту опцию осуществит банк (зависит от условий).

Оформление через МФО упрощено. Пройти регистрацию, подать заявку и получить деньги на карту. Никаких посещений отделений.

Договор беспроцентного займа

Договор беспроцентно кредита или займа это юридический документ, который составляется между двумя сторонами кредитором и заемщиком. В нем четко прописываются права и обязанности сторон, условия предоставления кредита и принцип его возврата. Документ может быть составлен между юридическими лицами, компанией и физическим лицом, а также двумя физическими лицами.

Популярный вариант это предоставление займа родственником или знакомым лицом другому субъекту на лояльных условиях под 0%. Но есть ряд ситуаций, когда соглашение составляется между финансовым учреждением и заемщиком (гражданином страны).

Можно ли давать взаймы без процентов?

Беспроцентный кредит это финансовая услуга, которая предполагает выдачу денег без уплаты процентов. Но одно дело такой заем предоставляет родственник или партнер по бизнесу, тогда это реально так. Другое дело, когда беспроцентный кредит предлагает банк или микрофинансовая организация. Здесь могут быть нюансы:

• за перечисление денег или оформление услуги предусмотрена комиссия;

• реальная процентная ставка составляет не 0%, а минимум 0,1% в день, что в совокупности формирует переплату;

• процентная ставка в договоре 0%, но существует дополнительная страховка или комиссия;

• для получения беспроцентного кредита необходимо соблюсти ряд условий, о которых клиент не всегда знает.

Часто услуга бесплатного кредитования это лишь хорошо сформированная реклама. Дополнительные условия говорят об ином. Но есть предложения на финансовом рынке, по которым реально найти 0%. Например, микрофинансовые компании выдают новым заемщикам деньги бесплатно. В некоторых МФО акция действует на первые 710 дней, а где-то на весь срок погашения до 30 дней.

Договор беспроцентного займа, образец которого можно найти в интернете, позволяет зафиксировать условия сотрудничества. Главное здесь детализировано прописать все от реквизитов сторон до их ответственности в случае нарушения обязанностей, наступления форс-мажора.

Налоговые риски беспроцентных займов между независимыми организациями

Если деньги получает физическое лицо, то для него нет вообще никаких рисков. Налоговое законодательство не обязывает субъекта уплачивать налог с такой суммы. Тем более, что реально получить деньги абсолютно бесплатно гражданину РФ сложно. Иная ситуация, когда кредитором и заемщиком являются юридические лица. Тогда теоретически могут возникнуть проблемы.

Возможные риски:

• что является источником кредитования. Если кредитор предоставляет свободные ресурсы, которые не составляют расходы компании, то никаких рисков нет. Главное предоставленная сумму не должна включаться в сумму текущих расходов и снижать налогооблагаемую прибыль. Другой вопрос, если в долг выдают платные» деньги, например, полученные в результате кредитного соглашения с банком. Тогда компания не может начисленные по кредиту проценты включать в расходы, поскольку ст. 252 НК РФ свидетельствует: расходами текущего периода могут быть признаны только издержки, связанные с получением дохода предприятием. Беспроцентный заем таким источником дохода не является.

• признается ли полученный кредит доходом. Теоретически, оформленный кредит под 0% может быть признан для компании дополнительным доходом. Но Президиум ВАС РФ дал разъяснения. Согласно пояснениям, договор беспроцентного займа не формирует налоговых обязательств у получателя. Следовательно, платить налог не нужно.

Вывод: для заемщика налоговые риски отсутствуют. Для кредитора важно определить источник формирования ресурсов. Особое внимание уделяется средствам, которые получены из вне и будут включены в расходы периода для снижения налоговой нагрузки.

Бланк договора займа

Компания в форме ООО или другой организационно-правовой форме может использовать универсальные шаблоны по выдаче беспроцентного займа. В интернете есть примеры, которые можно отредактировать под свои запросы. Главное фиксировать такие взаимоотношения, минимизируя негативные последствия невыполнения со стороны субъекта своих обязательств.

Рекомендации по подготовке договора займа

Подготовкой договора должен заниматься юрист. И даже при имеющемся шаблоне нужно внимательно изучить детали, скорректировать документ в соответствии с запросом. В договоре обязательно наличие реквизитов:

• предмет;

• права и обязанности сторон;

• ответственность сторон;

• форс-мажор в контексте действий кредитора и заемщика;

• условия разрешения споров;

• основания для прекращения действия соглашения;

• заключительная часть;

• реквизиты сторон, подпись.

Дополнительно стороны могут добавлять в соглашение иные разделы. Главное сведения должны представляться четко, емко, понятно. Информация должна быть понятной как для заемщика, так и кредитора.

Условия договора

Условия это основа взаимодействия сторон. Указывается сумма займа, процентная ставка, срок погашения, периодичность внесения платежей, предельная их дата и т.д. Может быть представлена иная информация.

Ответственность за нарушение условий договора

В разделе указывается ответственность, если одна из сторон не сможет выполнить условия соглашения. В основном это касается заемщика. Здесь нужно детально прописать виды штрафных санкций и регламент их начисления. Например:

• за несвоевременное внесение ежемесячного платежа ежедневно кредитор имеет право начислять пеню в размере 0,1% в день до момента внесения денег»;

• при повторном нарушении платежной дисциплины предусмотрен штраф в размере 1000 рублей однократно за каждую просрочку».

В разделе прописывается возможность компенсации причиненного ущерба.

Оформление договора беспроцентного займа между физическими лицами

Соглашение между физическими лицами заключается с учетом аналогичных принципов. Их нарушение влечет за собой создание проблемных ситуаций и невозможность защитить свои права при форс-мажоре. Поэтому также при родственных связях и кредитовании договор подписывается в обязательном порядке.