Помощь Личный кабинет

Как объединить микрозаймы в один?

Как объединить микрозаймы в один?

При наличии нескольких небольших кредитов иногда возникает необходимость объединить микрозаймы, взятые в разных МФО в один. Как правильно это сделать, рассмотрим в этой статье.

Основные преимущества рефинансирования

Первый займ
Повторный займ
Сумма
Возьму
Срок
Верну через
дней
дней
К возврату до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет

Перекредитование (рефинансирование) – это целевое кредитование, предоставляемое одним финансовым учреждением для погашения сторонней задолженности. Допустимо объединять в один до 5 продуктов, среди которых займы МФО, ипотека, автокредит и используемые кредитные карты. Кроме опции интеграции нескольких кредитов, рефинансирование имеет и другие плюсы. К примеру:

  • снижение ставки и размера ежемесячного платежа,
  • изменение периода кредитования,
  • возможность срочно погасить проценты.

Недостатки рефинансирования

У решения объединить займы в один есть и недостатки:

  1. вероятность оказаться в долговой яме остается;
  2. период долговых обязательств увеличивается (например, срок 3-годичного кредита может возрасти до 5 лет);
  3. иногда требуется обеспечительная мера в виде залога недвижимости или ТС, которых можно лишиться при нарушении новых обязательств;
  4. предусмотрен в основном безналичный расчет непосредственно с другим кредитным учреждением или МФО;
  5. сумма долговых обязательств может увеличиться, равно как и ставки по кредиту;
  6. чаще всего имеются возрастные ограничения;
  7. не все банки работают с долгами МФО;
  8. есть риск получить отказ.

Три способа рефинансировать микрозайм

Основные цели участия в такой программе:

  • улучшение действующих кредитных условий;
  • продление периода возврата;
  • уменьшение ежемесячной нагрузки;
  • переход в более удобный банк;
  • предупреждение, пресечение роста задолженности.

Существуют некоторые способы рефинансировать заем. Рассмотрим более подробно наиболее популярные из них.

Способ 1 рефинансирование микрозайма в банке

Первый способ объединить финансовые продукты в один заключается в следующем. Если ранее вы обращались в микрофинансовые организации, то возможно обратиться в банк за рефинансированием имеющихся долгов. Однако, как уже упоминалось ранее, далеко не все банковские учреждения работают с продуктами МФО. В связи с чем, придется потратить время на поиски подходящего банка.

Если все ваши долговые обязательства перед банками, то найти источник рефинансирования проще. Кроме того, зачастую гораздо удобнее оформить потребительский кредит и им погасить долг.

Способ 2 рефинансирование микрозайма в другом мфо

Еще один вариант погашения обязательств перед микрофинансовой организацией — объединить займы в один посредством обращения в другую МФО. Эти финансовые учреждения тоже оказывают подобные услуги. Надо только найти подходящее.

Также существуют посреднические компании, у которых есть онлайн-сервисы по поиску подходящих предложений.

Способ 3 перекредитование микрозайма в той же мфо

И наконец, самый оптимальный вариант упрощения порядка погашения долгов - объединить займы мфо в один путем обращения в ту же МФО, где вы ранее уже брали микрозаймы. Чаще всего такие организации заинтересованы в поддержании доверительных отношений с клиентом и идут им навстречу. Это поможет и избавиться от грядущих долгов (банкротства), и не испортить отношение с заимодавцем.

Рефинансировать задолженность таким образом проще на раннем этапе кредитования, когда внесена пара платежей и не допущены просрочки. На этой стадии предложить участие в программе может сам заимодавец, поскольку внутренняя кредитная история не испорчена, и заемщик характеризуетесь как добросовестный клиент.

Как оформить рефинансирование микрозайма?

Для фактического участия в программе подают заявление, приложив к нему сопутствующие документы. Точный перечень необходимой документации узнают непосредственно в том финансовом учреждении, в которое обращаетесь, поскольку везде он разный.

Далее надо дождаться одобрения заявки и заключить сделку на соответствующих условиях. В некоторых компаниях есть одновременно несколько аналогичных предложений, из которых допустимо выбрать наиболее подходящее. В оговоренные сроки деньги будут переведены на счет кредитной организации, в которой у вас непогашенный заем.

После заключения соглашения составляют новый график платежей, первоначальная задолженность при этом погашается досрочно. Но появляются новые долговые обязательства на обновленных условиях.

Предварительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать будущие параметры нового консолидированного займа.

Часто задаваемые вопросы

Для многих людей рефинансирование - нераскрытая тема, поскольку не все из них сталкивались на практике с такими программами. Рассмотрим распространенные вопросы, возникающие в данной сфере правоотношений.

Как повторное кредитование повлияет на историю в бки?

Как и другие займы, оно способно улучшить кредитный рейтинг при своевременном погашении или же ухудшить его, если долговые обязательства снова будут нарушены.

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

Ключевые требования к заемщикам:

  • достижение возраста (от 23 лет и старше);
  • российское гражданство,
  • подтверждение постоянного проживания в РФ,
  • наличие источника постоянного дохода,
  • действующий паспорт и как минимум еще один персональный документ, например СНИЛС.

Соответственно минимальный пакет документации для подачи заявки на рефинансирование:

  1. паспорт,
  2. СНИЛС (или иной документ),
  3. правоустанавливающие акты на недвижимость или ТС (при требовании о залоге),
  4. справки о задолженностях, которые желаете рефинансировать.

Как рефинансировать заем с плохой кредитной историей?

Для этого достаточно найти кредитное (банковское) учреждение, которое согласно на такие условия в ходе финансового обеспечения уже имеющихся займов. Далее следуют условиям сделки, по которым возможно объединить микрозаймы в один.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?

Если есть несколько непогашенных микрокредитов — объединить их в один микрозайм получится не всегда. Наличие просрочки по платежам по уже имеющимся кредитам негативно сказывается на решении финансовой организации рефинансировать задолженность. Но некоторые компании оказывают помощь и таким заемщикам.

Если уже образовалась просрочка, то в банке с большой долей вероятности откажут в предоставлении финансирования. Останутся только два возможных варианта:

  • внутреннее перекредитование,
  • обращение в другую МФО.

При выборе подходящего важно тщательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Процентный показатель могут уменьшить, но будет включена обязательная страховка или иные возмездные услуги, что нейтрализует выгоду от программы.

Что делать если рефинансирование не одобрили?

Если общаетесь напрямую с представителями финансовой компании, то можно предложить залог в виде ТС или недвижимого имущества. При подаче заявки онлайн через интернет-ресурсы такой возможности нет, поэтому остается только поискать аналогичное предложение в другой организации.

Автор
Author
Евгений Панфилов
Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Рейтинг клиентов

112 оценок
4.8
Поделиться статьей

Возможно вам будет интересно
Займы выдаются круглосуточно
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 - 21:00, сб-вс 09:00 - 21:00
(время московское)