Со скольки лет можно брать микрозайм?
Микрозайм – финансовая услуга, которую предоставляют сервисы онлайн кредитования. Преимущество – доступность продукта для большинства граждан России. Требования к заемщику минимальны, справка о доходах на запрашивается. Вероятность положительного решения превышает 90-95%.
Конечно, компании устанавливают определенные требования для заемщиков. Одно из них – возрастные ограничения. Поэтому многих субъектов интересует вопрос о том, со скольки же лет физическое лицо может оформить кредит, что ему для этого необходимо.
Когда у человека появляется кредитная история?
Один из критериев, который не позволяет людям получить заем в банке, - это кредитная история. Банки не работают с клиентами, у которых низкий рейтинг или он отсутствует, имеются просрочки, непогашенные займы. Единственные, кто готов рассмотреть кандидатуру лица с плохой КИ, - микрофинансовые организации. Они работают с людьми разного возраста, выдавая небольшие микрозаймы на фиксированных условиях.
КИ – это индикатор платежеспособности, финансовой дисциплинированности физического или юридического лица. Присваивается такой критерий человеку только в том случае, если он хотя бы единожды воспользовался кредитной услугой. До этого времени у физического лица нет КИ. И это тоже плохо. Банки не работают и с такими людьми.
Конечно, нельзя однозначно говорить о том, что МФО работают со всеми клиентами, у которых плохой рейтинг. Есть организации, которые готовы выдавать займы такой категории лиц, есть те, которые все-таки предпочитают работать с менее рискованной категорией субъектов. Поэтому изначально нужно искать соответствующий вариант кредитования.
На что может влиять КИ:
-
на размер процентной ставки;
-
на доступный лимит;
-
на срок погашения.
Вполне закономерно, что плохой рейтинг снижает доступную сумму и повышает процентную ставку. Но если человек сможет своевременно погасить этот заем, то он и исправит КИ, и получит при повторном обращении более выгодные условия.
Основные ограничения по возрасту
Большинство МФО работают с людьми от 18 до 60 лет. Это общепринятые правила финансового рынка. Предельный срок заемщика - это тот возраст, который допустим на дату погашения долга. Например, если человек оформляет микрозайм на полгода, то его возраст на дату обращения не должен превышать 59,5 лет.
Но из любого правила есть исключения. На рынке есть специальные программы для пенсионеров. По таким продуктам max возраст составляет 65-70 лет. Есть ряд организаций, которые начинают работать с лицами от 21 года.
Совет: перед тем, как подавать заявку, нужно ознакомиться с основными требованиями к клиентам. И только в случае их соответствия, проходить регистрацию и подавать заявку.
Законодательное ограничение установлено или нет
С точки зрения законодательства воспользоваться данной финансовой услугой может совершеннолетний субъект. Брать деньги в долг в банке или МФО субъект в России может с 18 лет. Это минимальный возрастной порог. А со скольки фактически будут предоставлены средства, зависит от политики конкретного учреждения. Например, банки на официальных ресурсах прописывают возрастные пределы от 18 до 60 лет. Но фактически они сотрудничают с людьми от 21-25 лет, у которых есть:
-
постоянное место жительства;
-
постоянная работа с высоким уровнем официального дохода;
-
есть минимальный страховой стаж от 6 месяцев.
При обращении в МФО такие критерии соблюдать не нужно. Они не оценивают стаж и наличие официальной работы. Хотя указанные факты могут повлиять на доступную сумму займа.
Со скольки лет дают микрозайм?
Абсолютно все сервисы микрокредитования предоставляют услуги лицам, достигшим 18 лет. На рынке нет предложений, где указан меньший возраст. И это законодательно неправильно.
Могут ли отказать людям, которым только исполнилось 18? Здесь есть несколько вариантов:
-
заявка будет отклонена, но не только по причине самого возраста, но также по причине неправильно заполненной анкеты, отсутствия корректно представленной информации;
-
заявка будет одобрена, но учреждение перечислит онлайн заем в ограниченной сумме – не более 500 рублей;
-
микрозайм предоставят на общих условиях без дополнительных ограничений, но при условии, что субъект соответствует иным требованиям и правильно, достоверно заполнил онлайн заявку.
Взять микрокредит в 18 лет можно без каких-либо проблем. МФО работают с такими лицами. Важно другое – выбрать подходящую компанию как по критериям, так и условиям. А потом – детально, без ошибок и неправдивых сведений заполнить заявку на сайте. Частая причина отказов – это указанные недостоверные данные.
Анкеты проверяет программа, организации имеют доступ к государственным информационным базам и реестрам. Поэтому неправдивая информация выявляется быстро. А при обмане система автоматически отклоняет анкету.
Документы для оформления
Основное преимущество микрокредитования через специальные сервисы – необходимость предоставлять минимальный пакет документов. В банке запрашивают копию трудовой книжки, справку о доходах, иные выписки и свидетельства. МФО необходимы:
-
паспорт гражданина РФ;
-
СНИЛС (запрашивают не всегда);
-
пенсионное удостоверение, если заявку подает пенсионер.
Фактически большинству граждан необходим только паспорт. Есть сервисы, которые требуют фото паспорта, есть те, которым достаточно ввести паспортные данные.
Другая особенность сервисов подобного рода – это онлайн кредитование. Процесс оформления полностью проходит в дистанционном формате. Пройти регистрацию и получить деньги можно через интернет. Для этого нужны:
-
действующий мобильный телефон;
-
электронная почта;
-
банковская карта.
К карте выдвигаются условия. Она должна принадлежать клиенту, на счету должно быть 10-15 рублей для верификации. Выдача средств на чужие кредитки запрещена. Если у субъекта нет собственной карты, он должен выбрать иной способ получения. Например, на расчетный счет. Есть предложения, когда учреждение доставляет выданный кредит курьером или выдает через партнеров.
Причины ограничения минимальной границы возраста
Почему одни компании готовы кредитовать с 18 лет, а другие организации сотрудничают только с лицами с 21 года? Все зависит от конкретной политики МФО. Но основная причина – это желание минимизировать свои риски. Ведь человек в 18 лет может быть студентом, безработным, не иметь постоянного дохода. Следовательно, он получит деньги, но не вернет их.
Почему не разрешается брать микрозайм в 16 или 17 лет? Причина аналогична. Во-первых, в таком возрасте большая часть людей не работает. Если есть подработка, то она не постоянна, не имеет системного характера. И в случае возникновения проблем, взыскать долг с такого субъекта будет сложно.
Что еще оценивают кроме возраста?
Оценивают ли сервисы онлайн кредитования что-то кроме возраста? Да, оценивают. Необходимо быть гражданином РФ, услуга для нерезидентов и лиц без гражданства не доступна.
Второй критерий – наличие постоянного источника дохода. Но это условие субъективно. Критерий прописывается на сайтах МФО. Никто не запрашивает справку о доходах, трудовую книжку, копию трудового контракта. Поэтому наличие даже неофициального трудоустройства позволяет клиенту получать деньги. Система может оценить также и движение на банковских счетах человека.
Наличие постоянной регистрации требуется в 50% предложений. Никто не проверяет прописку. Но если человек желает получить заем наличными, тогда он должен проживать в том регионе или городе, где есть представительство МФО или работает сеть партнеров.
Часто заемщик соответствует указанным требованиям, но его заявку отклоняют. Бывает и такое. Тогда простой способ исправить ситуацию – это заполнить анкету повторно, проверив регистрационную форму на наличие ошибок, правдивость и точность сведений. Система сверяет показатели, проводит соответствие с базами. И если автоматически будет выявлена неточность, в предоставлении услуги откажут.
Если в одной организации отказали, заявка подается в другое учреждение. Каждая МФО имеет ограничение по количеству выданных кредитов за один день, также встречается перегруженность системы, технический сбой. Изначально нужно подбирать 2-3 варианта, которые соответствуют критериям отбора. Допустимо подавать несколько заявок одновременно.
